por Sarah Young
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No hay nada mejor que la tranquilidad que brinda saber que sus seres queridos contarán con ayuda cuando usted no esté. Por eso es tan importante contratar un seguro de vida. Saber cuándo y si debe comprar un seguro de vida puede ser abrumador. Si te estás preguntando, «¿Vale la pena un seguro de vida?», podemos confirmarte que en la mayoría de los casos sí lo es.
Hay muchas preguntas que debe hacerse al considerar un seguro de vida. “¿Cuáles son mis opciones de seguro de vida? ¿Cuál es el costo del seguro de vida? ¿Cuál es la diferencia entre un seguro de vida a término y un seguro de vida?”
En cierto modo, cuando compras un seguro de vida, compras tranquilidad. Exploremos los tipos de seguro de vida, cómo funciona el seguro de vida y si ahora es el momento adecuado para obtener un seguro de vida.
¿Qué es un seguro de vida?
En pocas palabras, el seguro de vida es un reemplazo de ingresos. Los planes de seguro de vida ayudan a brindar seguridad financiera a su familia cuando usted no está. Cuando contrata una póliza, paga una prima a su proveedor, quien acepta pagar el monto (también conocido como beneficio por fallecimiento) a sus dependientes si usted se resiste. El seguro de vida seguro ayuda a garantizar que sus seres queridos estén financieramente seguros a largo plazo. Puede ser tranquilizador saber que las coberturas como el seguro de gastos residuales o el seguro de pérdida de ingresos pueden ayudar con el apoyo financiero. Tus seres queridos están bien cuidados si aseguras su situación financiera con un seguro de vida. Hay dos tipos principales de seguros de vida:
Descripción general del concepto frente al conjunto
Seguro de término de vida es un tipo de póliza de seguro que brinda cobertura de seguro por un período de tiempo específico; en la mayoría de los casos entre uno y 30 años. Si compra un seguro de vida a término y muere durante el período cubierto, la compañía de seguros pagará un beneficio por fallecimiento a las personas que designe como beneficiarios de su póliza. Sin embargo, si todavía está vivo después de que venza la póliza, su compañía de seguros no pagará nada y su cobertura finalizará.
El seguro de vida, el segundo tipo del que vamos a hablar en esta publicación, es un poco más complicado que el seguro de vida a término. También suele ser el seguro de vida más caro. El seguro de vida es una póliza de seguro de vida permanente que paga un beneficio por fallecimiento y acumula valor en efectivo a lo largo del tiempo. Esto significa que una parte de cada pago de prima que realiza se destina a un componente de ahorro de su póliza conocido como «Valor en efectivo».
En algunas situaciones, dependiendo de su negocio y política, puede optar por retirar de estos fondos o pedir prestado contra el monto. El seguro de vida es el tipo más común de seguro de vida y con este tipo de póliza está cubierto de por vida siempre que pague las primas a tiempo.
más joven es mejor
Puede que tenga la suerte de estar en un momento de su vida en el que es joven y saludable, pero eso no significa que no valga la pena mirar hacia el futuro. Por ejemplo, si compra un seguro de vida más temprano en la vida, puede obtener mejores tasas de interés a largo plazo. Si es dueño de una propiedad con otro adulto, el seguro de vida puede ayudarlo a mantener los pagos de la renta o la hipoteca en caso de su muerte.
Razones para un seguro de vida (incluso a una edad temprana)
Incluso si es joven y saludable, el seguro de vida puede ser una decisión inteligente. Estas son algunas de las razones por las que necesita un seguro de vida:
tendrás un bebé
Sin sus ingresos, sus hijos menores de edad, incapaces de mantenerse por sí mismos, muy probablemente estarían en una grave desventaja. Lo mismo es cierto si dependen de usted para ayudar a pagar su educación o proporcionar beneficios por discapacidad.
Te casaras
Si está construyendo una vida con su pareja y depende de su salario para pagar cosas como los gastos del hogar, perder sus contribuciones de ingresos podría ser catastrófico para ellos.
Apoyas económicamente a tus padres.
Si está cuidando a un padre anciano, el seguro de vida puede ayudar a su ser querido a encontrar nuevas fuentes de apoyo cuando usted muera.
Tiene una deuda de préstamo estudiantil privado
Tu deuda no desaparece cuando mueres. Las personas encargadas de liquidar las deudas de su patrimonio que no hayan obedecido las leyes de sucesiones, cofirmantes de un préstamo, copropietarios o titulares de cuentas, cónyuges en estados de propiedad común como California y Texas, y personas encargadas de liquidar el deudas de su patrimonio y no ha seguido las leyes de sucesiones para pagar su deuda.
tu trabajas por tu cuenta
Si trabaja por cuenta propia, debe considerar las consecuencias de su muerte si tiene un socio comercial o un empleado. Para mantener las cosas en marcha, puede contratar un seguro de vida con su socio corporativo como beneficiario.
Tienes un trabajo de alto riesgo
Tiene un mayor riesgo de muerte si trabaja en un entorno peligroso o de alto riesgo que si se sienta en un escritorio todo el día. Por lo general, se paga una prima más alta en ocupaciones como aviación, construcción, extinción de incendios, minería, petróleo y gas, y algunos otros campos.
Tienes hobbies extremos
Si busca emociones fuertes y ama los deportes extremos, lo más probable es que una compañía de seguros de vida lo vea como un cliente de mayor riesgo. Sin embargo, es similar a un trabajo de alto riesgo: paga más por el seguro, pero el costo está justificado dado el riesgo de morir por causas no naturales.
¿Quién no necesita un seguro de vida?
Probablemente pueda evitar obtener un seguro de vida si nadie en su vida se vería afectado financieramente por su muerte. Por ahora, puede encontrar que ahorrar e invertir en otros activos, como acciones, bonos, fondos de pensiones o bienes raíces, es una mejor opción.
Recuerda que la cobertura de tu seguro de vida será más adecuada cuando seas más joven y saludable. Si está anticipando cambios significativos en su vida, puede valer la pena explorar sus opciones para asegurar precios competitivos.
¿Deben los jóvenes comprar un seguro a término o de vida?
El seguro de vida a término es generalmente la alternativa más económica y flexible y, por lo tanto, es la opción preferida para la mayoría de las personas. Puede personalizar el seguro de vida a término para cubrir los años de su vida en los que su muerte tendría el mayor impacto en sus seres queridos y luego revisar la póliza si pueden prescindir de su seguro de vida.
¿Cuánto seguro de vida debo obtener?
Por supuesto, cuando contrata un seguro de vida, también debe considerar su propia seguridad financiera. Aunque el seguro de vida es una inversión que vale la pena, es importante recordar que probablemente tendrá pagos mensuales en su póliza. El monto del seguro de vida que contrate afecta directamente el monto de los pagos de su prima.
Si está considerando comprar un seguro de vida a término o un seguro de vida completo, considere quién depende económicamente de usted y cuál es su historial médico y su expectativa de vida. ¿Qué sucede con su deuda pendiente en caso de una muerte prematura? ¿Qué póliza puede acumular efectivo? ¿A qué nivel proporcionaría un beneficio por fallecimiento la protección financiera que usted y su familia necesitan?
Calculadora de seguros en línea, p. Este de aquí de NerdWallet, son un lugar maravilloso para comenzar si está buscando cobertura. Le harán preguntas sobre su estilo de vida y sus necesidades para poder calcular cuánta cobertura necesita.
tu tambien puedes hacer matematicas cuanto seguro de vida necesitas manualmente con unos sencillos pasos:
- Multiplica tus ingresos anuales por el número de años que quieres que cubra el seguro.
- Agregue cualquier costo fijo (como la matrícula de un niño).
- Finalmente, deduzca cualquier ahorro o inversión que tenga que podría cubrir algunos de esos costos en lugar de un beneficio de seguro.
¿Debo obtener un seguro de vida grupal a través de mi trabajo?
Como beneficio, muchos empleadores ofrecen un seguro de vida gratuito. Las pólizas de seguro de vida de grupo básico a veces se denominan pólizas de seguro de vida proporcionadas por el empleador. La cobertura casi siempre está garantizada, lo que significa que no necesita someterse a un examen médico ni responder ninguna pregunta relacionada con la salud para ser elegible.
No hay motivo para no tener un seguro de vida básico, ya que es gratuito y, a menudo, ofrece cobertura garantizada. Todo lo que tiene que hacer es registrarse y, en algunos casos, el registro puede ser automático.
¿Qué es un seguro de vida complementario?
El seguro de vida complementario es un tipo de seguro que ofrece protección adicional a una póliza existente. El seguro complementario es un seguro que contratas además de tu seguro principal. A menudo denominado seguro de vida voluntario o financiado por los empleados, el seguro de vida generalmente lo compra su empresa. Puede ayudar con asuntos financieros y puede usarse como un beneficio adicional por fallecimiento. Las aseguradoras privadas también pueden proporcionar beneficios.
Ahora que sus preguntas sobre el seguro de vida están resueltas, ¡podemos ayudarlo con sus necesidades de seguro de propiedad! Echa un vistazo a todos los excelentes productos que ofrecemos. Contáctenos o obtener una oferta hoy.
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