Es casi el final del año, y si bien puede estar pensando en las compras navideñas, los viajes de vacaciones y cómo planificar los gastos inesperados de fin de año, vale la pena tomarse unos minutos para preguntarse cómo se siente en su 2022 han alcanzado los objetivos financieros.
Durante el año pasado, compartimos consejos de expertos sobre cómo establecer, mantener y ajustar sus prioridades financieras para 2022. Ya sea que esté creando un fondo de emergencia, reduciendo deudas o ahorrando para su primera casa, lo hemos ayudado a establecer objetivos SMART, realizar un seguimiento de su progreso y, en algunos casos, volver a encarrilarse:
Ahora concluiremos nuestra serie con una revisión. ¿En qué debe pensar al revisar su año? ¿Cómo puede evaluar su progreso hacia sus metas financieras? ¿Cuándo deberías relajarte y cuándo deberías comprometerte a trabajar más duro?
También ofrecemos consejos de expertos sobre cómo usar lo que ha aprendido para establecer metas aún mejores para 2023.
se honesto contigo mismo
La mejor manera de comenzar a evaluar sus objetivos financieros para 2022 es con una evaluación honesta de su progreso.
«Revise el año y sea honesto con su progreso hacia sus objetivos», explica Jim Wang, fundador de WalletHacks.
Si no se siente cómodo con este tipo de evaluación, o si duda un poco en ser realmente honesto consigo mismo, recuerde que no tiene que decirle a nadie si ha logrado o no sus objetivos. Tampoco tiene que decirle a nadie si cree que podría haber hecho más para lograr algunas de sus metas financieras.
«Lo bueno de las resoluciones y metas es que puedes guardártelas para ti», dice Wang. «Te da más libertad para ser honesto contigo mismo sobre lo que has hecho».
Si cumplió con todos sus objetivos financieros para 2022, siéntase libre de felicitarse y luego pregúntese si intencionalmente simplificó demasiado sus objetivos. «¿Alcanzó sus metas demasiado pronto porque no era lo suficientemente ambicioso?», pregunta Wang.
Si ha renunciado a sus metas a lo largo del año, pregúntese si intencionalmente hizo que sus metas fueran demasiado difíciles. «¿Has renunciado a tus metas porque eran demasiado ambiciosas?»
Es probable que muchos de nosotros nos encontremos en algún punto intermedio. Por ejemplo, tal vez haya logrado un progreso sólido en uno o dos objetivos, y si ha establecido más de dos objetivos financieros, probablemente haya decidido en algún momento que algunos de esos objetivos ya no son una prioridad.
Esto nos lleva al siguiente paso en nuestro informe financiero de fin de año. ¿Por qué algunas metas fueron más exitosas que otras? ¿Qué funcionó bien y qué se interpuso en el camino?
Es hora de llevar tu honestidad al siguiente nivel.
Valora lo que te funcionó
Una vez que tenga una comprensión honesta de cómo le fue financieramente en 2022, puede comenzar a evaluar por qué su año fue así. La mejor manera de comenzar este proceso es mirar hacia atrás en su año y hacer coincidir las acciones con los resultados.
«El objetivo debe ser encontrar un método que funcione para usted para ayudarlo a obtener los resultados que desea», explica Wang, «dado lo que sabe sobre usted mismo».
Suponga que desea reservar un fondo de emergencia de $1,000. ¿Qué medidas ha tomado para lograr este objetivo?
¿Tuvieron éxito estas medidas? Si es así, ¿qué te hizo exitoso? Si no, ¿qué salió mal?
Algunas personas pueden haber esperado ahorrar el fondo de emergencia en grandes cantidades, como apartar sus declaraciones de impuestos o aprovechar las altas tasas de interés colocando una bonificación anual en una cuenta de ahorros de alto rendimiento, solo para descubrir esto. cada vez que llega el momento de ahorrar el dinero, siempre hay otro lugar para gastarlo.
Otras personas pueden haber intentado salvar su fondo de emergencia a través de una serie de transferencias mensuales automáticas desde su cuenta corriente a su cuenta de ahorros. Es posible que haya tenido cierto éxito con este método, o que haya descubierto que sus transferencias eran demasiado altas para ser sostenibles a largo plazo.
«Si 2022 no resultó como esperabas», aconseja Wang, «pregúntate qué podrías haber hecho diferente».
Centrarse en el proceso en lugar de la meta
Una vez que tenga una comprensión clara de cómo sus acciones han impactado su progreso hacia sus metas financieras para 2022, puede comenzar a ajustar esas acciones según sea necesario.
«Concéntrese en el proceso, no en la meta», aconseja Wang.
En la mayoría de los casos, perder una meta financiera tiene menos que ver con la fuerza de voluntad que con la gestión de procesos. Si su meta era ahorrar un fondo de emergencia de $1,000 y no lo logró, mire su meta desde la perspectiva del proceso.
¿Está ganando suficiente dinero para apartar de manera realista $84 al mes dados sus otros compromisos financieros? ¿Ha creado un presupuesto para reservar el dinero y ha ajustado su presupuesto para tener en cuenta el aumento del costo de la inflación, o se dijo a sí mismo que ahorraría $ 1,000 porque había un buen número redondo, a pesar de que lo era? podría haber sido el número equivocado para trabajar?
«Cierre las brechas en su proceso», dice Wang, «para que sea más probable que alcance sus objetivos de ahorro».
Es probable que algunos de estos agujeros en el proceso sean problemas de alto nivel, por ejemplo, elegir un objetivo de ahorro demasiado ambicioso. Otros agujeros de proceso son administrativos. Por ejemplo, si no ahorra dinero todos los meses, puede tapar ese agujero configurando transferencias mensuales automáticas.
Es probable que muchas personas descubran que sus mayores agujeros en el proceso provienen de la procrastinación. Puede decirse a sí mismo que quiere ahorrar más dinero cortando los servicios de transmisión, por ejemplo, pero sigue postergando las terminaciones necesarias.
Al cerrar esas brechas, puede prepararse para el éxito financiero, y no tiene que esperar hasta 2023 para comenzar.
Hacer que el éxito sea el estado predeterminado
Ahora que sabe cómo le fue financieramente en 2022, es hora de comenzar a establecer metas para su próximo año fiscal, ya sea poner dinero en una cuenta de jubilación, aprender más sobre finanzas personales, consultar a un asesor financiero para trabajar juntos o finalmente sacar seguro de vida.
Con eso en mente, aquí hay otro consejo experto de Jim Wang: «Haz que el éxito sea el predeterminado y el fracaso algo que debes activar».
Si quita un consejo de toda esta serie, que sea este. Al crear una situación en la que el éxito es el estado predeterminado, ya sea que eso signifique comprar con efectivo en lugar de crédito, verificar su aplicación de presupuesto antes de cada compra o configurar transferencias automáticas para mover el dinero a ahorros antes de que pueda gastarlo, ¿ha creado usted mismo un proceso que hace que sea más fácil tener éxito que fracasar.
Por supuesto, debe revisar su proceso a lo largo del año, especialmente si se encuentra en una situación en la que sus ingresos o gastos cambian significativamente. Si se siente atascado, siempre puede volver a evaluar su progreso siguiendo los pasos que acaba de aprender. También puede volver a evaluar su proceso en función de qué tan bien lo está ayudando a lograr sus objetivos.
A partir de ahí, todo lo que tiene que hacer es hacer lo que funciona y seguir modificando lo que no funciona.