Reglas de deducción fiscal para seguros de vida

El seguro de vida es una inversión valiosa para cualquier persona cuyos seres queridos dependan financieramente de él. Ya sea que compre uno seguro de vida temporal política o a largo plazo seguro de vida permanente El seguro de vida le ofrece una forma de proteger a sus seres queridos después de su muerte.

Debido a que la mayoría de las pólizas de seguro de vida son una inversión tediosa, es importante comprender las ventajas y desventajas de su plan. Una consideración importante es cómo su seguro de vida afectará sus impuestos. La mayoría de los pagos de pólizas de seguro de vida no son deducibles, pero hay excepciones a esta regla.

Siga leyendo para saber cómo los pagos de su seguro de vida afectan sus impuestos y si puede obtener primas de seguro de vida deducibles de impuestos. Luego compare las tarifas con tantas compañías de seguros de vida como sea posible para encontrar las mejores tarifas.

¿El seguro de vida es deducible de impuestos?

Según el IRS, los pagos del seguro de vida son gastos personales que no son deducibles de impuestos. La excepción a esta regla es cuando un empleador contrata un seguro de vida en nombre de sus empleados. En este caso, los pagos realizados pueden ser deducidos de impuestos.

Otras excepciones comunes en las que puede obtener una deducción de impuestos para los pagos del seguro de vida incluyen, entre otras,

• Seguro de Vida Colectivo. Los propietarios de pequeñas empresas pueden obtener una exclusión por los primeros $50,000 en el seguro de vida grupal. El beneficio total no puede exceder los US$50.000 o será incluido en su impuesto sobre la renta.
• donación de caridad. Puede obtener un beneficio fiscal al transferir la propiedad de su póliza a una organización benéfica, incluidos los pagos que ya haya realizado.
• 162 Planes de Bonificación para Ejecutivos. Siempre que el ejecutivo lo declare como ingreso imponible, los dueños de negocios pueden deducir los pagos de los planes que cubren a los empleados clave de sus organizaciones.
• acuerdos de mantenimiento. Las personas que deben comprar un seguro de vida como parte de un acuerdo de manutención pueden calificar para una deducción de impuestos. Sin embargo, esto solo se aplica a los contratos celebrados antes de 2019.

Fuera de estas situaciones, los pagos del seguro de vida rara vez son deducibles de impuestos. Un asesor financiero puede ayudarlo con sus preguntas sobre la deducción de impuestos de su seguro de vida.

¿Qué es una deducción fiscal?

Las deducciones de impuestos son artículos en su declaración de impuestos que reducen la cantidad de su ingreso imponible. Las deducciones fiscales reducen la cantidad que tienes que pagar durante el año. Para la mayoría de las personas, esto significa pagar menos u obtener un reembolso mayor en el transcurso del año.

Algunas de las deducciones fiscales más comunes son

• Intereses sobre préstamos estudiantiles
• Aportes a una cuenta de ahorro para la salud
• las tasas hipotecarias
• Contribuciones a una IRA, 401K u otro plan de jubilación
• costo del trabajo por cuenta propia
• pérdidas del juego
• Impuestos Estatales

Las deducciones de impuestos pueden ser confusas, por lo que es importante obtener ayuda cuando presente sus impuestos. Un profesional de impuestos puede revisar todo en su perfil financiero para garantizar que obtenga la mayor cantidad de deducciones posible.

¿Por qué el seguro de vida no es deducible de impuestos?

El seguro de vida no es una deducción de impuestos porque el IRS lo considera un gasto personal. Eligen comprar un seguro de vida de la misma manera que eligen comprar ropa, videojuegos y otros productos. Las leyes estatales o federales nunca exigen un seguro de vida, por lo que los pagos no son deducibles de impuestos.

Además, el beneficio por muerte de su seguro de vida no está sujeto a impuestos. El dinero que su beneficiario recibe de su póliza después de su muerte generalmente está libre de impuestos siempre que se pague en una sola suma.

¿Se puede deducir el seguro de vida como gasto comercial?

Una de las únicas formas de obtener una deducción de impuestos por las primas de seguros de vida es comprarlas como gastos comerciales. Las formas comunes para que una empresa obtenga una deducción de impuestos por gastos de seguro de vida incluyen

• Los socios comerciales deciden contratar un seguro de vida en caso de que uno de los socios muera y el otro use el plan para comprar las acciones.
• Pequeñas empresas que ofrecen u ofrecen un plan de seguro de vida grupal seguro de vida proporcionado por el empleador con un beneficio total de menos de $50,000.

Es importante saber que no puede reclamar una deducción de seguro de vida si se beneficia directa o indirectamente de la póliza.

Independientemente de la situación de su seguro de vida comercial, debe hablar con un contador antes de presentar sus declaraciones de impuestos. El IRS tiene reglas complicadas cuando se trata de deducir los pagos del seguro de vida de tus impuestos, y no quieres el dolor de cabeza de estropearlo.

¿Cómo cancela el seguro de vida como una donación caritativa?

Si bien la mayoría de las personas compra un seguro de vida para hacer un pago grande por un pariente cercano o un amigo, también puede comprar una póliza para donar.

Si hace que una organización sin fines de lucro sea su beneficiaria, puede reclamar los pagos que realice a efectos fiscales.

Aunque no es una donación caritativa, algunos estados exigen un seguro de vida como garantía para la manutención de los hijos o del cónyuge. Si debe comprar un seguro de vida, es probable que sus pagos sean deducibles de impuestos. Sin embargo, debe discutir sus opciones con su abogado de divorcio o un abogado de planificación patrimonial.

¿Existe un impuesto de seguro de vida para los beneficiarios?

Si bien los pagos del seguro de vida generalmente no son deducibles de impuestos, el seguro de vida tampoco está sujeto a impuestos por parte del beneficiario. Los beneficiarios normalmente no pagan impuestos cuando reciben un pago. Sin embargo, hay algunos casos en los que es posible que deba pagar impuestos sobre un beneficio por fallecimiento. La razón más común es cuando recibe un pago de valor en efectivo en una póliza permanente.

Las pólizas de seguro de vida permanente incluyen una acumulación de valor en efectivo que los asegurados pueden usar como garantía para préstamos, fondos de emergencia o cualquier otra cosa. El dinero acumulado en un plan de seguro de vida perpetuo crece con impuestos diferidos. Dado que el valor actual tiene impuestos diferidos, deberá pagar impuestos si la póliza se devuelve o se transfiere a un beneficiario.

Independientemente de su situación, un contador, asesor financiero o agente de seguros puede ayudarlo a maximizar sus beneficios fiscales.

La conclusión sobre el seguro de vida deducible de impuestos

Si bien el seguro de vida es una inversión valiosa, los pagos generalmente no son deducibles de impuestos. Si bien no puede deducir los pagos del seguro de vida, la protección financiera que ofrece a sus beneficiarios vale la pena.

Ahora que sabe que los pagos del seguro de vida generalmente no son deducibles de impuestos, su próximo paso debe ser comparar cotizaciones con tantas compañías como sea posible. El seguro de vida es un compromiso a largo plazo, por lo que es crucial encontrar una póliza asequible.