Las personas compran un seguro para protegerse de las pérdidas financieras que podrían ocurrir si les sucede algo terrible a sus hogares. Pero, ¿qué sucede con el seguro de propietario de vivienda si alguien muere?
Como siempre, la respuesta depende de la compañía de seguros y de la póliza. Pero en este caso, otros factores pueden jugar un papel, tales como:
- Si el difunto era un asegurado designado o un asegurado adicional.
- Si se ha designado o no un albacea.
- Qué planos se hicieron para la casa.
Este artículo analiza varias situaciones posibles y brinda consejos generales sobre cómo lidiar con un seguro de hogar después de la muerte del titular de la póliza.
Para obtener información específica sobre los parientes, consulte nuestro artículo ¿Cómo manejan los parientes la muerte de un cliente?
¿Qué hacer con el seguro de contenido del hogar durante el examen de sucesión?
Cada aseguradora trata la muerte de un asegurado de manera diferente. Las aseguradoras pueden incluso tener diferentes requisitos para diferentes pólizas. Sin embargo, es de esperar que estos tres pasos lo coloquen en el camino para descubrir qué hacer en su situación particular:
Contacta con tu aseguradora
Por inconveniente que pueda ser, debe notificar a la compañía de seguros que el titular de la póliza ha fallecido. La mayoría de las empresas le darán alrededor de 30 días para hacer esto, y muchas atenderán una llamada. Sin embargo, es probable que deba enviar por fax o correo electrónico una copia del certificado de defunción a su aseguradora.
Tenga en cuenta que, a veces, un certificado de defunción no está disponible tan rápido como lo desearía una compañía de seguros. Todavía desea notificar a la aseguradora de la muerte del titular de la póliza. Algunos pueden aceptar otros documentos como:
- Una orden judicial.
- La voluntad del difunto.
- Un certificado actualizado.
Si no notifica a la compañía de seguros, pueden cancelar la póliza y dejar la casa vulnerable a pérdidas. Esto puede crear problemas para el albacea que administra el patrimonio o para la persona que finalmente hereda la casa.
Infórmese sobre las opciones de cobertura
Cuando notifique a la compañía de seguros, tómese un momento para preguntar sobre las opciones de cobertura. Muchos pueden permitirle mantener la misma póliza hasta que expire, siempre y cuando pague la prima. Otros pueden pedirle que contrate una nueva póliza. Asegúrese de prestar atención a los detalles, especialmente a los plazos, para que no tenga una pérdida de seguro.
Pregunte sobre el seguro de contenido del hogar durante el proceso de legalización
Probate agrega otro pliegue para explicar lo que sucede con el seguro de propietarios de viviendas cuando alguien muere. Las leyes de sucesiones varían según el estado, por lo que es difícil dar una descripción general de lo que se debe hacer. Probablemente, el paso más importante que puede tomar es mantenerse en contacto con la aseguradora si las cosas cambian.
Para el seguro de propietario de vivienda durante el proceso de sucesión, es posible que desee obtener cobertura en nombre del albacea, especialmente si planea vender la propiedad. Otra cuestión a considerar es si la vivienda en cuestión ha estado desocupada durante un mes o más. Esto a menudo requiere otra póliza llamada seguro de vacante.
Cómo transferir el seguro de propietarios de viviendas para bienes raíces
La transferencia del seguro de propietarios de viviendas a un nuevo propietario a menudo comienza con la determinación de quién es el difunto en relación con la póliza. A las personas protegidas por un seguro de vivienda se les suele denominar asegurados, pero existen diferentes tipos de asegurados:
- Asegurado Designado o la persona o entidad protegida por la Póliza.
- Asegurado adicional o persona o entidad añadida a la póliza. En los seguros de hogar, el asegurado designado suele ser el titular de la póliza o la persona que contrató la cobertura. Otros miembros de la familia que viven en el hogar también se consideran generalmente asegurados por su nombre.
Si un titular principal de la póliza ha fallecido y no hay otros asegurados, es probable que la compañía de seguros:
- Necesita una copia del certificado de defunción, testamento u otros documentos.
- Actualice el nombre del asegurado al patrimonio del difunto.
- Quiero el nombre del albacea.
- Pregunte qué piensa hacer con la casa.
Las compañías de seguros generalmente pueden esperar hasta que se nombre un albacea antes de realizar cambios importantes en la póliza. También tenga en cuenta que es probable que la aseguradora decida que la póliza no se puede renovar, lo que significa que debe saber la fecha de vencimiento para evitar la cobertura.
Una vez que la compañía de seguros sepa lo que está sucediendo con la casa en cuestión, su representante puede ayudarlo a determinar los próximos pasos para la transferencia del seguro de la casa. Por ejemplo, si la casa va a ser:
- Al transferir a un pariente, es posible que deba pasar por el proceso de suscripción para transferir la póliza.
- Contratado a alguien, entonces la cobertura debe reescribirse como una póliza DP3.
- Si se vende a un tercero, es probable que la aseguradora cancele la póliza.
Recuerde nuevamente, las compañías de seguros pueden tener su propio proceso para transferir el seguro de hogar después de que alguien muere. El representante de su aseguradora debería poder ayudarlo a navegar a través de los pasos.
¿Qué sucede con el seguro de propietario de vivienda si muere un cónyuge?
Después de la muerte de un cónyuge, el estado del seguro de hogar del cónyuge sobreviviente también puede entrar en juego. Algunas aseguradoras hacen que ambos cónyuges sean asegurados designados, mientras que otras pueden elegir que uno sea el asegurado designado y el otro un asegurado adicional.
Supongamos que el titular de la póliza principal o el asegurado designado ha fallecido y el cónyuge sobreviviente es un asegurado adicional. La compañía de seguros puede simplemente hacer que el cónyuge sobreviviente sea el asegurado designado. Por el contrario, si el fallecido fuera un asegurado adicional, el tomador principal sigue siendo el asegurado designado.
En todo caso, el cónyuge supérstite deberá informar a su compañía de seguros para iniciar el trámite. Además, la compañía de seguros debe finalmente eliminar al fallecido de la póliza. Esto generalmente no sucede hasta que el patrimonio ha pasado por el proceso de sucesión.
Si bien lidiar con la sucesión puede ser una experiencia nueva para usted, debe comprender que las compañías de seguros se ocupan del seguro de propietarios de viviendas para el seguro de sucesión todos los días. Tienen políticas y procedimientos establecidos para abordar el problema. Haga muchas preguntas para asegurarse de tener la cobertura adecuada para la vivienda a medida que pasa de propietario a heredero.