por Sarah Young
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Uh-oh… tuviste un accidente total en un auto. O tienes? «Total» es una palabra común cuando se trata de accidentes automovilísticos, pero el término en realidad tiene una definición muy específica. Solo se usa en el seguro cuando el daño al automóvil cae bajo un conjunto específico de circunstancias especificadas por su compañía de seguros.
No es responsabilidad del conductor determinar si el auto está totalizado. Eso recae en el ajustador de seguros del conductor y la compañía de seguros de automóviles. Tener más conocimiento sobre la pérdida total y cómo las compañías de seguros lo manejan puede ayudar a los conductores a sentirse más preparados si su automóvil alguna vez sufre daños graves.
¿Qué significa «coche muerto»?
¿Qué significa eso realmente y cuándo se considera que un automóvil está «muerto»? Las compañías de seguros clasifican los vehículos como pérdidas totales si los costos de reparación exceden el valor real de reposición del vehículo o si el automóvil no puede repararse por ningún motivo.
¿Cuándo se considera que un automóvil es una «pérdida total»?
Cada estado establece el umbral para declarar vehículos como pérdida total, pero los transportistas pueden usar un estándar más bajo. Incluso si el costos de reparación menos que el valor en efectivo real del vehículo, a menudo mucho menos, la compañía de seguros a menudo sumará. Esto se debe a que determinar el alcance total del daño antes de comenzar las reparaciones puede ser un desafío.
factores considerados
La mayoría de las compañías de seguros utilizan varios factores, como la tasación del mercado, el año, la marca, el modelo, el millaje y el estado general para determinar el valor de un automóvil y determinar un automóvil totalizado. Con base en estos hallazgos, se determina el valor de su vehículo.
¿Qué seguro cubre un auto que es pérdida total?
Para asegurarse de tener la mejor protección posible contra un reclamo de seguro en caso de que su automóvil sea declarado pérdida total, debe asegurarse de que su póliza de seguro incluya colisión o exención de daños por colisión. protección de automovilistas sin seguro o con seguro insuficiente. Así es como cada cobertura te protege a ti y a tu auto con pérdida total:
Cobertura completa: Esta cobertura ayuda a cubrir una pérdida total que no es el resultado de una colisión, p. B. si su vehículo es robado y demasiado dañado para repararlo después de la recuperación, o si su automóvil resulta dañado por inundaciones, incendios, animales y objetos que caen, como granizo o árboles.
Protección contra colisiones: Cubre los daños totales causados por colisión con otro vehículo u objeto, tales como B. un poste u otra cosa no viva.
Cobertura para conductores sin seguro o con seguro insuficiente: Si tiene un accidente automovilístico total, la compañía de seguros del conductor culpable debe pagar los daños. Si el otro conductor no tiene seguro o lo tiene insuficiente, usted puede ser responsable de pagar la diferencia. El seguro para conductores sin seguro o con seguro insuficiente cubre la brecha entre sus costos y la capacidad de pago del otro conductor.
¿Cuál es el importe total del seguro de coche?
Depende del tipo de vehículo. Cuando una compañía de seguros escribe una pérdida total para un automóvil en un reclamo de seguro, paga el valor presente real (ACV) del vehículo en el momento de la pérdida. La depreciación, que incluye el desgaste, el millaje y los accidentes anteriores, se incluye en el ACV, por lo que el monto del reembolso es menor que lo que pagó por el automóvil.
La indemnización por despido del seguro puede ayudarte con esto comprar un auto nuevo. Sin embargo, si su póliza de seguro no incluye cobertura de reemplazo de automóvil nuevo, no será suficiente para cubrir una nueva versión del mismo automóvil que conduce ahora.
¿Qué sucede si todavía debo dinero por mi automóvil averiado?
Si conduce un automóvil financiado y aún debe dinero, su compañía de seguros generalmente transfiere el pago de la pérdida total a su prestamista. Si su pago es más de lo que debe por el automóvil, su compañía de seguros envía el dinero a su prestamista para pagar el saldo de su préstamo y luego le envía el resto del pago. Asegúrese de seguir haciendo los pagos de su automóvil hasta que todo se resuelva oficialmente o podría ver un impacto en su crédito.
Si el beneficio de su seguro no es suficiente para cubrir el resto de su préstamo, Cobertura de BPA o la cobertura de devolución de préstamo/arrendamiento puede ayudar en situaciones en las que el saldo de su préstamo es mayor que el valor de su vehículo. Aquí están estas portadas:
Cobertura GAP:
Si debe más de lo que vale su automóvil, el seguro GAP cubrirá la diferencia entre el valor depreciado del automóvil y lo que debe en su préstamo. La cobertura de brecha generalmente cubre los deducibles y paga la diferencia total entre el ACV del automóvil y el saldo del préstamo.
Cobertura de pago de préstamo/arrendamiento:
La cobertura de crédito/arrendamiento puede ayudar a pagar el saldo adeudado de su préstamo o arrendamiento si su automóvil sufre un accidente o es robado. Esta cobertura es beneficiosa para mantener su póliza si actualmente está pagando o alquilando su vehículo. La cobertura de crédito/arrendamiento no cubre los deducibles y solo paga un cierto porcentaje del ACV del automóvil.
Si no tiene ninguna de estas coberturas, podría ser responsable del saldo, independientemente de si su automóvil se puede conducir o no.
¿Puedo quedarme con el coche averiado? ¿Que hago con esto?
Dependiendo de las regulaciones de su estado, puede ser elegible para quedarse con un automóvil totalizado. Según Josh Damico, vicepresidente de operaciones de seguros de alemán, un servicio de comparación de seguros de automóviles, lo mejor es hablar con su proveedor acerca de la recompra del vehículo totalizado para comenzar este proceso. Si desea volver a comprar el automóvil, deberá comunicarse con su DMV local para averiguar qué documentos debe completar y cómo comenzar.
No puede conducir el automóvil inmediatamente si se le permite conservarlo. «Una vez que se considera que un automóvil es pérdida total, debe repararse, pasar la inspección y finalmente se le otorga un título de reconstrucción o recuperación», explicó Damico. Debe proporcionar el título y prueba de su identidad. Si no tiene la intención de totalizar su automóvil, se le puede permitir:
- Guárdelo y use las piezas para otro automóvil o véndalas para obtener una ganancia.
- Véndelo a un depósito de chatarra o centro de reciclaje.
- Haz una donación a una organización benéfica local.
¿Qué hacer si tu auto es totalizado?
Tan pronto como su vehículo sufra daños, ya sea por accidente u otro incidente, comuníquese con su compañía de seguros lo antes posible (¡incluso si no es su culpa!). Si eres cliente de Elephant puedes llamarnos o hacer una reclamación aquí. Una vez que se reciba su reclamo, su compañía de seguros se comunicará con usted para informarle los próximos pasos. Si otro conductor tiene la culpa, debe reclamar daños a la propiedad de su compañía de seguros para recuperar su pérdida.
Después de hacer un reclamo, debe seguir estos pasos:
Examinar el daño:
Su compañía de seguros enviará un ajustador para evaluar el daño a su vehículo. Para determinar los costos de reparación, el experto realiza una inspección visual.
Averigüe cuánto vale su automóvil en el mercado libre:
La aseguradora evaluará si su automóvil debe declararse como pérdida total en función del valor real en efectivo de su automóvil inmediatamente antes de la pérdida. Puede obtener una estimación del valor de mercado de su automóvil utilizando herramientas como Kelley Blue Book o observando a qué precio se venden automóviles similares en su área.
Comuníquese con su prestamista (si corresponde):
Su vehículo es lo que asegura su financiamiento cuando tiene o está obteniendo un préstamo para automóvil alquiler. Como resultado, debe informar el daño a la compañía financiera, y hacerlo de inmediato.
Negociar los daños con la compañía de seguros:
Puede negociar el pago si cree que la compañía de seguros subestimó la calificación ACV de su automóvil. Sin embargo, debe demostrar que su automóvil vale más de lo que la aseguradora está dispuesta a pagar.
Comprar un coche nuevo:
La factura que recibe del transportista probablemente no sea suficiente para comprar un nuevo modelo de su auto viejo. Sin embargo, puede usarlo para hacer el pago inicial de un automóvil nuevo.
Totalizar su automóvil da miedo, pero la compañía de seguros y las coberturas adecuadas pueden hacer que el proceso sea lo menos complicado posible. Asegúrese de estar cubierto si alguna vez rompe su automóvil al obtener una cotización hoy. ¿No estás seguro por dónde empezar? Podemos ayudar. Averigüe si Elephant tiene cobertura cerca de usted y recibirá una oferta de nosotros al instante. Más confianza en el camino está a solo unos clics de distancia.
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