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Si no ha recibido una notificación de que la tarifa de su seguro de automóvil está aumentando, probablemente pueda esperar que llegue.
El general ha compilado una lista de factores que pueden contribuir a tasas más altas de seguros de automóviles, incluidos datos de la Instituto de Información de Segurosel Oficina de estadísticas laboralesel Autoridad Nacional de Seguridad Vialy otras fuentes e informes de la industria.
La escasez de piezas y vehículos nuevos, las oleadas de mecánicos que se jubilan y las carreteras más peligrosas están cambiando el panorama de los seguros de automóviles para las aseguradoras y para usted, el conductor. Además, el valor de los vehículos nuevos se ha disparado desde 2020 y experimentó sus mayores ganancias en 2021 cuando los estadounidenses regresaron a las oficinas, restaurantes y eventos sociales, lo que impulsó la demanda de vehículos nuevos y más altos. vehículos usados
Los vehículos nuevos se han vendido por más del precio de etiqueta durante casi un año y medio. Libro azul de Kelley. Los autos nuevos cuestan un 18% más en octubre de 2022 que en octubre de 2020, de acuerdo con BLS. Mientras tanto, Los precios de los autos usados han subido en un 29% durante el mismo período.
En general, cualquier forma de seguro se basa en planes financieros complicados que equilibran los costos y los riesgos mientras obtienen ganancias y protegen a los consumidores de la ruina financiera. La mayoría de los estados tienen leyes que requieren que los conductores tengan un nivel mínimo de seguro de automóvil para distribuir el riesgo.
Si una aseguradora tiene que pagar más siniestros de lo que gana con las primas, la empresa podría incumplir y colapsar. Como resultado, las compañías de seguros están constantemente evaluando y ajustando la cantidad de dinero que necesitan cobrar como primas, ya sean tarifas semestrales o anuales, a menudo pagadas en cuotas mensuales, para evitar pérdidas.
Por supuesto, las aseguradoras también evalúan cuánto cobrar a un cliente en función de su evaluación de la probabilidad de que el cliente genere un reclamo. Y estos factores pueden ir mucho más allá de la experiencia de manejo del cliente para incluir su nivel de educación y ocupación.
«Se espera que las pérdidas de suscripción continúen, ya que se requieren más aumentos de las tasas para compensar la presión de pérdidas de las catástrofes y la inflación económica y social», dijo Jason B. Kurtz, director de la firma de consultoría financiera Milliman. dijo en una conferencia virtual de la industria en noviembre.
El director de seguros del Instituto de Información de Seguros espera que las tasas de interés hayan aumentado un 8,8 % en el transcurso de 2022 y que aumenten otro 8,9 % en 2023. El instituto señala las difíciles condiciones económicas y las catástrofes climáticas como razones por las que las empresas esperan pérdidas el próximo año. Los efectos del huracán Ida ya están teniendo impacto 11 agencias de seguros quebraron desde que tocó tierra en agosto de 2021, y las secuelas del huracán Ian en 2022 podrían causar más daños.
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Aumento de los salarios en los talleres de reparación de automóviles
El salario medio de los técnicos y talleres de reparación de automóviles en 2021 superó el salario medio nacional de $22 la hora para todas las ocupaciones. Ahora ganan un salario promedio de $22,55 por hora, un aumento del 6,4 % con respecto a 2020 Oficina de estadísticas laborales.
Los trabajadores que vuelven a armar su automóvil después de un accidente ganan salarios más altos que los artesanos calificados que se jubilan. Los concesionarios y los grupos de presión se han asociado con escuelas y organizaciones sin fines de lucro en los últimos años para educar a la próxima generación de técnicos automotrices. Sus trabajos se han vuelto cada vez más avanzados tecnológicamente a medida que los automóviles se cargan con más piezas de computadora.
Es probable que persista el costoso dilema para los automovilistas, al menos en el futuro previsible. Ese Oficina de estadísticas laborales espera que la cantidad de técnicos automotrices empleados en los EE. UU. se mantenga prácticamente estable hasta el final de la década.
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Desafíos de la cadena de suministro
Los vehículos nuevos también escasean debido a los problemas de producción introducidos por el COVID-19 y los diferentes planes gubernamentales de mitigación en todo el mundo. Con los altos precios de los vehículos disponibles, los conductores mantienen los autos que tienen por más tiempo. El coche malo en las carreteras americanas es más viejo que nunca y puede requerir un mantenimiento más frecuente.
Las piezas de automóviles tienen una gran demanda este año, pero los fabricantes de piezas siguen trabajando para satisfacer esta demanda. de acuerdo con el reporte de la empresa de tecnología de reparación de colisiones CCC. Combinado con la dificultad de encontrar trabajadores, los vehículos tardan más en repararse y los consumidores tienen que utilizar los coches de alquiler durante más tiempo, otro gasto adicional para las aseguradoras. las reparaciones tomaron tiempo 2,1 días más en 2021 en comparación con 2019 en promedio, por CCC.
Además de los costos, las agencias de alquiler de autos han pasado los últimos años vendiendo su inventario para cubrir los costos de tiempo de inactividad. Ellos también tienen dificultades para comprar vehículos nuevos, lo que eleva los precios de los automóviles que tienen disponibles.
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Aumentan los accidentes de tránsito
Los accidentes de tránsito y las muertes muestran una desafortunada tendencia al alza. Entre 2020 y 2021, las muertes por accidentes automovilísticos aumentaron un 10%. Una mayor proporción de esas muertes se registraron en caminos urbanos que rurales en 2021, dijo la agencia. Autoridad Nacional de Seguridad Vial.
Y el número de muertes y accidentes aumenta a medida que aumenta el costo de la atención médica. El costo promedio de la atención médica. aumentó un 6,5% de octubre de 2020 a octubre de 2022el mes más reciente para el cual hay datos disponibles de la Oficina de Estadísticas Laborales.
El general
Demandas y costos crecientes
Estos factores se combinan para generar mayores pérdidas para las compañías de seguros en 2021 que en cualquier otro año de la década anterior. No solo aumentan los costos por caso de daño, sino que también se presentan con mayor frecuencia reclamos integrales por daños y perjuicios. el Instituto de Información de Seguros. Esta cobertura asegura un vehículo contra daños no relacionados con una colisión, tales como: B. Tormentas.
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Más movilidad
Después de la flexibilización del confinamiento y otras restricciones relacionadas con el COVID-19, los estadounidenses comenzaron a viajar mucho más. Para consternación de las aerolíneas, los viajeros de negocios interestatales no han regresado a los cielos muy rápidamente. Por el contrario, los viajes en automóvil, ya sean viajes por carretera para visitar a la familia o por placer e incluso para ir al trabajo, aumentaron rápidamente. Esta tendencia es particularmente evidente en los viajes con fines minoristas y de ocio, que en octubre de 2020 estaban un 16 % por debajo de los niveles previos a la pandemia, pero solo un 9 % por debajo de los niveles de octubre de 2022, según el estudio. Datos de movilidad de Google.
Escrito por Dom Di Furio