Si tener a la familia en el plan de salud patrocinado por su empleador ha sido una dificultad financiera, o imposible de pagar, la ayuda puede estar en el camino.
El Gobierno Federal tiene una controvertida Norma del Departamento del Tesoro vinculada a la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA), que denegó la ayuda a muchas familias cuya cobertura se basó en sus trabajos se salía de sus presupuestos.
Debido a la llamada «falla familiar», si un trabajador tenía acceso a una cobertura solo para empleados Considerada asequible según las directrices Federales, un conyuge o dependiente no podría recibir ayuda para comprar un plan de salud a través de Covered California, el mercado de seguros de ACA del estado, aunque no puedan pagar el plan del empleado.
Esto afectó a unas 5.1 millones de personas en todo el país, más de la mitad de ellos niños, ya que los patrones a menudo contribuyen solo por un empleado, y los trabajadores tienen que pagar la tarifa completa para otros miembros de la familia.
En virtud de una nueva norma que entró en vigencia el 12 de diciembre pasado, si el costo de tenerte a ti ya tu familia en un plan del lugar de trabajo supera un umbral —fijado en el 9.12% de los ingresos familiares para 2023—, tu conyugue y dependientes podrían calificar para ayuda financiera para adquiriente un seguro a través de Covered California.
The equibilidad se determinará en función de cuántos tendrán que pagar para incluirlos —e incluirte— en el plan de salud más barato de tu empleador.
Los subsidios de ACA se otorgan en forma de créditos tax Federales que pueden recibirse por adelantado o liquidarse con el IRS cuando se explican los impuestos al año siguiente.
Las estimaciones del Centro de Investigación de Políticas de Salud de la UCLA y el Centro Laboral de UC Berkeley muestran que 391,000 californianos, previamente excluidos de los subsidios en Covered California, serían elegibles ahora bajo la nueva normativa. De ellos, un total de 149.000 problemas inscritos en un plan de California cubierto. que cambiarían de un plan patrocinado por el trabajador ahorrarían un promedio de $1,478 por persona en 2023, según los dos centros.
«Arreglar la ‘falla familiar’ es un paso crítico para cumplir realmente la promesa de ACA», por Jessica Altman, Directora Ejecutiva de Covered California. «Si no tienes cobertura asequible de otra fuente, el mercado es donde deberías poder acudir para obtenerla».
Así que, si estás pagando demasiado para cubrir a los miembros de tu familia en el plan de salud de tu empleado, vale la pena averiguar si puedes obtener un crédito tax para ayudar a pagar sus primas en un plan de Covered California. Pero averigüelo con mayor facilidad y con cierto esfuerzo.
Si tienes un empleo estable, los ingresos de 2022 servirán para calcular 2023, añadiendo cualquier aumento de sueldo que esperes. También tendrás que calcular cuánto pagarías por el plan de salud más barato de tu empresa, tanto por la cobertura exclusiva para empleados como por la cobertura familiar.
Cuesta solo el 9.12%, no hay ningún plan que esté subsidiado por Covered California, pero no hay dependencias de Covered California. Eso significa que una familia podría estar dividida entre dos polizas, con deducibles distintos y redes de provenedores diferentes.
También es necesario determinar si el plan de menor costo ofrecido por su empleador cumple con la norma de cobertura mínima de ACA. Esto significa que debe cubrir al menos el 60% del total de sus gastos médicos Permitidos durante el año y proporcionar cobertura suficiente para servicios hospitalarios y médicos. Si no cumple con esos requisitos, usted y su familia podrían obtener un plan subvencionado a través de Covered California, en función de sus ingresos.
Si dos conyuges tienen acceso a la cobertura del trabajador, tendrán que realizar este ejercicio para ambas opciones.
¿Ya estás mareado? No me extraña.
«Es realmente complicado», señaló Kevin Knauss, agente de Seguros en Granite Bay. «¿Y cómo podemos esperar que las familias que están tan ocupadas – los niños, las fiestas – se centren en estas cosas?».
Pero no ignora la nueva normativa, porque podría estar dejando dinero sobre la mesa. Covered California ofrece una planilla para ayudarte a calcular tu elegibilidad para los subsidios. El despegue de recursos humanos podria ayudarte a llenarla. O podrias buscar ayuda profesional, ya sea un agente de seguros un navegador certificado. No tendrás que pagar por ninguno de los dos.
Para un agente de Seguros o un Navegador, vaya al sitio web de Covered California (www.coveredca.com) y haga clic en «Soporte». O Lama al 800-300-1506. Covered California tiene una Preguntas Frecuentes (FAQ) muy útil sobre la solución al «fallo familiar».
El plazo de inscripción para la cobertura de 2023 comenzó el 1 de noviembre y se extiende hasta el 31 de enero. Si compras este mes, la cobertura comenzará el 1 de febrero.
La solución a la «falla familiar» no es una canción nueva de Covered California. A partir de este año, puede incluir un padre/madredependiente o padrastro/madrastra en su plan de salud, siempre y cuando no sean elegibles o estén inscritos en Medicare.
Y, por si no lo sabías, el Congreso amplió hasta 2025 los créditos tax suplementarios que aumentan la ayuda a las personas que ya recibieron algún antes, y están disponibles para muchos hogares de clase media que antes no cumplieron los requisitos para recibir asistencia financiera.
La idea de la ayuda financiera es limitar la cantidad que se gasta en primas de salud a no más del 8.5% de los ingresos familiares, independiente de cuánto dinero se gane.
Knauss ha vivido en la casa de Marin con un hombre que creó un plan Covered California Buscando para su familia y su Califico por un subsidio de $1,400 y $200,000. Tener más de 60 años y vivir en el norte de California, una región cara, aumentó la prima de su familia a un nivel de ayuda que abrió la puerta a una financiera significativa, agregó Knauss.
Si ya estás inscrito en Covered California, no te limites a renovar la cobertura para 2023. Los precios y las redes de provenedores pueden cambiar de un año a otro, y podría haber una nueva opción más barata en tu región. Así que compara precios.
Y tanto si eres nuevo como si vuelves a Covered California, infórmate sobre serán tus necesidades médicas. Si tiene una condición que requiere servicios intensivos, podría considerar el pago de una prima más alta a cambio de menores deducibles y coseguros cuando busque atención.
Feliz busqueda.
Jessica Altman es la hija de Drew Altman, presidente y director ejecutivo de KFF. KHN es un programa editorial independiente de KFF.
Esta es una historia para la producción de KHN, que es publicada por California Healthline y es un servicio editorial independiente de la California Health Care Foundation.