Recientemente hice un cambio significativo en mi vida, pasando de la Gran Manzana a la Gran Facilidad. Cualquiera que se haya mudado sabe lo doloroso que es, y diría que el estrés (tanto mental como financiero) aumenta significativamente cuando te mudas hacia o desde una gran ciudad.
Mi mudanza de la ciudad de Nueva York a Nueva Orleans fue bastante fácil en su mayor parte. En lugar de aferrarme a mis grandes objetos de valor como mi cabecero acolchado (mi primera compra de niña grande) o mi televisor, tomé la decisión de vender esos artículos y simplemente enviar mi ropa y otros objetos de valor pequeños y aprovechar las dos bolsas gratis de Southwest. Tengo que decir que me doy una palmadita en la espalda por ser financieramente inteligente con mi mudanza… o eso pensé.
Avance rápido a dos semanas maravillosas en Nueva Orleans, y me di cuenta de que necesitaba llevar algo de dinero para tomar el autobús a casa desde el trabajo. Luego, para mi consternación, descubrí que mi amado banco, Wells Fargo, no había aparecido por ningún lado durante siete años. La ubicación más cercana estaba en Mississippi.
Yo: No es gran cosa, ¿verdad? ¡Hay muchos bancos en Nueva Orleans y el mundo en línea lo hace todo más fácil!
El Universo: Mal. Cambiar de banco en realidad no es tan fácil.
Después de trabajar en una startup de tecnología durante más de un año, asumí que nuestro sistema bancario necesitaba tener capacidades perfectas para mover dinero, y lo acepté a ciegas.
Te ahorraré los detalles sangrientos, pero puedo decirte que la situación resultante fue bastante complicada en torno a la lucha contra los cargos por sobregiro y todo mi dinero estuvo inmovilizado en una transferencia durante más de una semana. Por no hablar del estrés de no poder «tocar» mi dinero. Es un poco molesto, especialmente si se acaba de mudar y necesita acceder a los fondos. Pero no a todas las personas se les ha enseñado cómo cambiar de banco cuando surge la necesidad, pero, de nuevo, no es algo que sienta que necesita saber.
Dado que nadie me ha otorgado esta sabiduría, quiero ayudar a la próxima empresa de mudanzas (o de cambio de banco) a manejar esta situación de manera adecuada.
Cancela todos tus pagos automáticos
Cancele todos sus pagos automáticos y depósitos de su cuenta bancaria actual con al menos 30 días de anticipación. Piense en: el cheque de pago que recibe del trabajo cada dos semanas, el pago del préstamo de su automóvil, el pago del préstamo estudiantil, la factura del cable, la factura de los servicios públicos, etc.
La razón por la que digo 30 días por adelantado es que este pago automático puede tardar algún tiempo en procesarse. Y si no se procesan a tiempo, el dinero se retirará de una cuenta vacía, lo que generará cargos por sobregiro, o se depositará en una cuenta anterior que creía que acababa de cerrar. Esto último sería verdaderamente desgarrador. Más sobre este tema pronto.
Para mí, decidí transferir mi dinero directamente desde la cuenta de Wells Fargo a mi nueva cuenta corriente de Chase. Sin embargo, llegué demasiado tarde para cumplir con la fecha límite para cancelar el pago automático de mi préstamo estudiantil. Por lo tanto, el dinero definitivamente sería retirado y daría lugar a que yo incurra en cargos por sobregiro. Esto no parece ser un gran problema, pero el dinero que transfirí se congeló esencialmente (hasta que se registró) durante siete días. No podía cambiar el monto enviado a $150 menos porque no quería que el proceso de depósito de mis fondos con Chase fuera más lento de lo que ya era.
Afortunadamente, mi pareja me escribió un cheque para el pago de mi préstamo, que deposité en mi cuenta de Wells Fargo inmediatamente después de darme cuenta de mi error.
Consolida tu dinero
Algunas personas pueden no estar de acuerdo conmigo en este punto, pero creo que me hace la vida mucho más fácil. Tenía tres cuentas a través de Wells Fargo: cuenta corriente, ahorros y una forma de ahorrar.
Para simplemente (ja, ja) transferir mi dinero, puse todo en mi cuenta corriente y una vez que se «contabilizó», cerré mis ahorros y las cuentas de ahorro. Fue un poco molesto porque no puede cerrar esas otras cuentas hasta que el dinero se deposite oficialmente en su cuenta corriente. Tomó alrededor de un día.
Una vez que tuve todo en mi nueva cuenta corriente de Chase, abrí una cuenta de ahorros y pagué en consecuencia.
La razón por la que me gustó esta opción fue porque solo tenía que lidiar con una transferencia en lugar de verificar compulsivamente varias transferencias. Además, las transferencias electrónicas pueden tener cargos (¡uf!), por lo que esto limita la cantidad de cargos que pagas para mover tu propio dinero. Wells Fargo me hizo bien y no me cobró una tarifa de transferencia, pero no estoy seguro de que todos los bancos sean tan generosos.
Infórmate con antelación de qué tipo de cuenta quieres
Al igual que abrir una cuenta nueva, debe decidir qué tipo de cuenta desea antes de cambiar de cuenta bancaria. No he investigado, pero estaba bastante preparado para revisar una cuenta básica con estipulaciones sobre montos de depósito directo (por lo que la cuenta es gratuita) o una cuenta elegante con tarifas anuales pero «beneficios» como gratis ilimitado (?!?).
Sin embargo, si odia pasar vergüenza, consulte su sitio web y vea cuáles son sus opciones. Opté por la cuenta básica que era gratuita porque mis cheques de pago se depositan directamente en mi cuenta. No soy un planificador financiero, pero no sé quién necesitaría una de esas cuentas lujosas con cheques gratis, a menos que te guste la elaboración de cobranza de cheques.
La mayoría de los bancos le permiten simplemente conectarse y abrir una cuenta. Mirando hacia atrás, debería haber hecho eso al 100%. Sin embargo, pensé que visitar en persona me daría más control sobre cómo transferir mi dinero rápidamente ya que estaba en una emergencia.
Me equivoqué…
Si vas al banco, haz una cita.
Me río de que incluso tengo que hacer de esto un punto. Como mencioné anteriormente, soy muy malo reservando citas con anticipación.
Por ejemplo, cuando me decido por un corte de pelo, debe para conseguirlo ese día o el siguiente. No creo en reservar una cita con una semana de antelación. Sé que es raro, pero es solo una peculiaridad mía.
Lo mismo se aplica a mi manejo de esta situación. Al darme cuenta de que necesitaba solucionar este problema bancario, decidí presentarme en Chase’s una hora antes de cerrar un viernes para solucionarlo lo antes posible. También hice esto porque pensé que podría obtener efectivo instantáneo para tomar el autobús a casa. Por favor, no hagas esto. Tuve que esperar 30 minutos y luego no tuve tiempo suficiente para abrir una cuenta de ahorros también. También me fui sin efectivo.
Si desea ir a la ruta en persona, llame al banco al que desea cambiar, haga una cita y pregúnteles qué necesita traer para abrir una nueva cuenta sin problemas y depositar su dinero rápidamente.
Probablemente dirás:
- Dos formas de identificación
- Un cheque o efectivo para financiar la cuenta para abrirla oficialmente. Chase requería un depósito mínimo de $25 en la cuenta corriente.*
*Esta parte fue un gran error de mi parte. Como mencioné anteriormente, tenía $0 en efectivo. Así que usé mi tarjeta de débito de Wells Fargo para depositar un adelanto en efectivo de $25 para abrir mi cuenta de Chase. Esto resultó en una tarifa **sorprendente** que no incluí en el monto de mi transferencia. Nuevamente, Wells Fargo me hizo un gran servicio y en lugar de cobrarme un cargo por sobregiro Y ese cargo de $3, la perdonaron de la cuenta.
Escribir un cheque
Esto es importante. Si bien tuve mucha suerte con una transferencia gratuita, tomó mucho tiempo (¡una semana de que básicamente bloquearon mi dinero!) para que se transfiriera el dinero y realmente me estresó. Obsesivamente revisaba mi cuenta todos los días para ver si tal vez se publicaría en mi cuenta de Chase unos días antes. Alerta de spoiler: no lo fue.
Si tuviera una máquina del tiempo, regresaría y escribiría un cheque de mi cuenta de Wells Fargo a mi nueva cuenta de Chase por el monto exacto que había consolidado en mi cuenta corriente. Como usted sabe, los cheques solo tardan unos días como máximo en enviarse.
Conseguir dinero en efectivo (!)
Sé que esto puede parecer un consejo «duh», pero nos hemos vuelto tan dependientes de nuestras tarjetas de crédito y débito para el pago. Sin embargo, hay situaciones en la vida en las que el efectivo es absolutamente necesario. Y las tarifas de los cajeros automáticos siempre deben evitarse a toda costa. Hasta el día de hoy, nada lastima más mi corazón financiero que cuando tengo poco efectivo y tengo que ir a un banco fuera de la red y pagar mis tarifas bancarias para retirar MI dinero.
Si sabe que está a punto de cambiar de banco y mudarse de casa, saque unos cientos de dólares para que le duren de una semana a 10 días. Su tarjeta de crédito es una cosa, pero no quiere usar su tarjeta de débito si ha escrito un cheque o ha transferido dinero que aún no ha sido retirado. ¡Hola, cargos por sobregiro! Y, como mencioné anteriormente, una vez que haya seleccionado una cantidad para transferir, está casado con esa cantidad, por lo que no puede simplemente retirar $20 aquí o allá.
tu lista de verificación
Si está en el proceso de cambiar de banco, probablemente ya sepa que no es lo más fácil de hacer. Use esta lista de verificación para ayudarlo a cambiar de banco:
30 días antes del cambio de banco:
- Cancele todos los depósitos directos y pagos automáticos de la cuenta bancaria anterior
Al menos dos semanas desde:
- Investigue qué tipo de cuenta(s) necesita abrir
- Abre tu nueva cuenta bancaria ONLINE
Hacer:
- Consolide su dinero en una sola cuenta
- Consigue dinero que te dure una semana
- Tenga listo un cheque en blanco si desea abrir su nueva cuenta bancaria en persona o en línea
- Si desea abrir una cuenta en persona, haga una cita
No:
- Muévete sin comprobar si tienes suficiente acceso a tu banco actual en una nueva ciudad 🙁
- No haga una transferencia a menos que no quiera quedarse sin acceso a su dinero durante una semana y esté de acuerdo con las posibles tarifas de transferencia
Aunque finalmente pude cerrar con éxito mis viejas cuentas bancarias, evitar cargos bancarios y comenzar de nuevo con una nueva institución financiera, sé sin duda que no planeé correctamente ni tomé el camino fácil.
Ahora es tu turno. Transmite esta sabiduría.
¿Tiene un amigo o familiar que se mudará pronto? Pregúnteles si su banco existente está en su nueva ciudad. Esta simple pregunta hará que las ruedas giren cuando tengan que pasar por el proceso de cambio de banco.