La principal diferencia entre el seguro de vida y las inversiones tradicionales es que el gobierno no limita sus inversiones.
IRA tradicional
Por ejemplo, el total de aportes anuales que podrías hacer en una IRA tradicional en 2022 no puede exceder los $6,500 en 2023 ($7,500 si tienes 50 años o más), y no puedes seguir invirtiendo si tienes 70 años y medio.
Además, si retira dinero de su IRA antes de los 59 años y medio, generalmente se le penalizará con un 10 % sobre el retiro. Para empeorar las cosas, el gobierno requiere que los titulares de cuentas IRA comiencen a retirar las distribuciones mínimas requeridas (RMD) después de cumplir los 72 años.
401 (k)
Los 401(k) son planes de jubilación patrocinados por el empleador que permiten a los empleados aportar ingresos antes de impuestos a sus planes de jubilación. Los 401(k) ofrecen varias opciones de inversión que pueden ayudar a acelerar el crecimiento de la cuenta. Para los autónomos sin empleados, también existe el Solo 401(k) que funciona de manera similar.
Además, la mayoría de los empleadores igualarán un porcentaje de la cantidad que sus empleados depositen en sus cuentas 401(k).
Sin embargo, de forma similar a una IRA, su gobierno impone restricciones a la inversión en un 401(k):
- Si usa su 401(k) antes de los 59 años y medio, se le penalizará con un 10 % por su retiro anticipado y, por lo general, no podrá retirar SU dinero a menos que tenga “dificultades calificativas”.
- Las contribuciones tienen un tope de $22,500 o $30,000 si tiene 50 años de edad o más.
- Debido a que sus contribuciones se realizan en dólares estadounidenses antes de impuestos, sus retiros se consideran ingresos ordinarios y están sujetos a impuestos.
IRA Roth
Las cuentas IRA Roth son cuentas de jubilación individuales financiadas con dólares después de impuestos. Esto significa que el dinero que puso en una cuenta IRA Roth ya ha sido gravado. El beneficio de una cuenta IRA Roth es que su dinero puede crecer libre de impuestos y puede hacer retiros libres de impuestos durante la jubilación.
Sin embargo, al igual que otros productos de inversión tradicionales, su gobierno quiere decidir cómo lo usa:
- No puede contribuir a una cuenta IRA Roth si su ingreso bruto ajustado es superior a $144,000 para contribuyentes solteros o $214,000 para quienes presentan una declaración de matrimonio juntos.
- Aunque se le permite retirar contribuciones, no puede retirar sus ingresos de esas contribuciones antes de los 59 años y medio.