Debido a que su calefacción, ventilación y aire acondicionado (HVAC) es tan central en su vida diaria, naturalmente se pregunta cómo lo cubrirá su seguro de hogar. ¡Nadie quiere soportar un caluroso verano de Florida o un frío invierno de Nueva Inglaterra con su HVAC en el Fritz!
Como la mayoría de las cosas en los seguros, si su póliza de propietario de vivienda cubrirá o no su HVAC dependerá en gran medida del tipo de daño que tenga. Pero antes de sumergirnos en los escenarios de daños, asegurémonos de que todos entiendan las diferentes formas en que el seguro del hogar puede cubrir las unidades HVAC.
¿Cómo cubre el seguro de hogar HVAC?
Los daños a las unidades HVAC generalmente están cubiertos en una de las dos partes del seguro de hogar. Estos son:
Si su sistema HVAC se considera parte de la casa, es probable que esté cubierto por la cobertura del edificio residencial. Si tiene un dispositivo portátil, es probable que esté cubierto por su seguro de propiedad personal.
¿Cuándo cubre el seguro de hogar HVAC?
Para que su seguro de hogar cubra su unidad HVAC, un peligro asegurado debe haber causado el daño. Los peligros cubiertos generalmente incluyen cosas como incendios o rayos. Si el daño es causado por un riesgo cubierto, es decir, un incidente que su seguro de hogar puede pagar, entonces es probable que el daño a su aire acondicionado o calentador esté cubierto.
Digamos que un rayo directo devora su aire acondicionado central. En este caso, es muy probable que su compañía de seguros cubra la reparación o el reemplazo. Esto se debe a que los daños por rayos están cubiertos por la mayoría de las pólizas de seguro de vivienda estándar.
Lo mismo se aplica a los daños por fuego. Si la unidad se daña como resultado de un incendio en el hogar, es probable que se pueda reemplazar. Una vez más, esto puede resultar de un seguro de hogar o un seguro de propiedad personal.
¿El seguro de contenido doméstico cubre daños a los acondicionadores de aire de ventana?
Si bien las unidades de aire acondicionado central generalmente se clasifican como parte de la estructura de su hogar, las unidades de ventana generalmente se consideran propiedad personal. En la práctica, esto significa que es menos probable que su unidad de ventana esté cubierta.
En muchas pólizas, como las pólizas HO3, las unidades centrales de aire acondicionado tienen cobertura de «peligro evidente», lo que significa que están cubiertas para todo. No expresamente excluidos. Una unidad de ventana, por otro lado, probablemente solo esté cubierta para «peligros nombrados», lo que significa que solo está cubierta para eventos que se enumeran específicamente.
Sin embargo, cada póliza es diferente, así que consulte con su agente qué tipo de cobertura tiene. En algunos casos, es posible que pueda asegurar la cobertura al programar específicamente su unidad de ventana en su póliza.
¿Cuándo el seguro de hogar no cubre HVAC?
Es probable que tenga que pagar por los daños a su aire acondicionado causados por eventos y peligros que no están cubiertos por su póliza de propietario de vivienda. Por ejemplo, si su aire acondicionado es destruido por una inundación, es probable que su póliza de propietario de vivienda no lo cubra, ya que la mayoría de las pólizas excluyen las inundaciones.
Otra consideración importante: el desgaste normal no está cubierto. De hecho, descuidar el sistema y romperlo tampoco está cubierto. Si su aire acondicionado se estropea después de vivir una buena vida, depende de usted reemplazarlo.
¿El seguro de hogar cubre los daños causados por tu aire acondicionado?
Hasta ahora hemos examinado situaciones en las que un evento daña su sistema HVAC. Pero, ¿qué sucede si su aire acondicionado realmente está causando el daño? Veamos algunos ejemplos para aclarar las cosas.
Daños por unidades de aire acondicionado
Los acondicionadores de aire producen agua durante el funcionamiento (como sabe muy bien cualquiera que haya caminado debajo de una unidad de ventana que gotea). Si su aire acondicionado no recibe el mantenimiento adecuado, esta agua puede ingresar a su hogar y causar daños. Y esta es la cuestión: si la fuga se produce porque no le dio el mantenimiento adecuado a la unidad, es posible que su seguro de vivienda no cubra los daños.
Eso se debe a que parte del contrato con el proveedor de seguros es que usted debe tomar medidas para mantener su hogar en buenas condiciones. Si no hace esto, básicamente habrá incumplido el contrato, lo que significa que la compañía de seguros no tiene que proporcionar cobertura.
Lo mejor es mantener su aire acondicionado en buen estado de funcionamiento, incluso si eso significa llamar a un inspector cada temporada. Es casi seguro que el costo de una inspección será menor que el costo de reparar cualquier daño causado por el agua que su unidad podría causar.
daños por hornos
Si su estufa provoca un incendio en su hogar, es probable que su póliza de seguro cubra los daños. Eso es porque el fuego es un peligro cubierto en la mayoría de las pólizas de seguro de vivienda estándar. ¿El costo de reemplazar su horno? Eso probablemente no esté cubierto.
Al igual que con las unidades de aire acondicionado, es su trabajo como propietario mantener su sistema de calefacción en buen estado de funcionamiento. Parte de esto significa asegurarse de que los detectores de monóxido de carbono y humo funcionen para alertarlo sobre problemas antes de que causen daños graves o lo pongan en peligro.
Mantenimiento de su sistema HVAC
El equipo HVAC, que funciona muy silenciosamente, es fácil de olvidar hasta que deja de funcionar. Pero programar un mantenimiento regular puede ayudarlo a ahorrar en costos de calefacción y refrigeración y evitar daños por sistemas desgastados.
Nota del editor: esta publicación se publicó originalmente en septiembre de 2018. Ha sido actualizado para mayor precisión y exhaustividad.