Comparaste las tasas de matrícula. Revisión de los costos de alojamiento en el campus. Incluso los precios de los alimentos para estudiantes digeridos.
Pero, ¿ha considerado cuánto cobrará la escuela de los sueños de su hijo o hija por el seguro médico?
Podrías experimentar un shock.
Hawley Montgomery-Downs se emocionó cuando su hija Bryn Tronco recibió una beca que paga la mitad de la matrícula anual de $63,000 en la Universidad del Sur de California. Pero justo cuando comenzaron las clases en agosto, se sorprendió cuando recibió una factura de la USC por $3,000 para cubrir tanto la prima del seguro médico de los estudiantes como una tarifa que les da acceso a las clínicas en el campus y otros servicios permitidos. En su hogar en Virginia Occidental, no había pagado nada por el seguro médico de su hija a través del Programa de Seguro Médico para Niños del estado, que apoya a las familias de clase baja y media.
Montgomery-Downs, que vive en Morgantown, West Virginia, estaba particularmente molesta porque la USC le facturó no solo el seguro médico, sino también una tarifa anual de atención médica de $1,050. «Sería bueno para ellos ir al centro de salud para estudiantes, pero cuando compro un seguro para ir a la atención primaria, siento que estoy pagando dos veces», dijo.
El seguro de salud obligatorio y las tarifas de servicios de salud son comunes en las universidades como condición para la inscripción, dijo Stephen Beckley, consultor de beneficios y salud universitaria de Fort Collins, Colorado. Si bien la tarifa de salud puede ayudar a reducir las primas de seguro para estudiantes, los padres pueden sentir que están pagando dos veces. «Es un gran misterio para nuestro campo», dijo.
Para los padres, estos altos pagos pueden ser una sorpresa, haciendo que una educación apenas asequible se sienta aún menos. Finalmente, los estudiantes pueden ahorrar comiendo un plan de comidas magras y cocinando sus propias cenas o comprando libros de texto usados, pero no hay forma de eludir las tarifas de salud obligatorias.
Los costos varían según la escuela, pero a menudo pueden ascender a miles de dólares al año, costos que los defensores de la atención médica dicen que los padres y los estudiantes deben considerar cuidadosamente para asegurarse de que entienden sus opciones mientras cumplen con los requisitos universitarios.
Los estudiantes pueden solicitar una exención del seguro médico universitario al demostrar que tienen su propio seguro o que están cubiertos por el seguro de sus padres que cumple con ciertos criterios universitarios. Por lo general, las escuelas desean que el seguro del estudiante cubra a los médicos y hospitales locales por un pequeño costo de bolsillo. En principio, sin embargo, no se puede renunciar a la contribución del estudiante.
USC, una universidad privada, cobra $2273 por año por su plan de seguro médico para estudiantes de Aetna. Según una encuesta de 2022 realizada por la firma Hodgkins Beckley & Lyon de Beckley, el promedio es de $2712 para las universidades públicas y $3540 para las universidades privadas.
Otras universidades destacadas cobran mucho más, como B. $6,768 en Stanford y $4,163 en Dartmouth College.
La Universidad de Montana cobra $4,700 y la mayoría de los servicios en la clínica de salud de su escuela están completamente cubiertos por su plan de salud. La Universidad de Colorado cobra $3,976.
En Harvard, los estudiantes que compran el seguro de la escuela pagan $4,080 al año y $1,304 por la tarifa de salud del estudiante.
La solución más sencilla para evitar estas tarifas sería que los estudiantes permanecieran en el plan de salud de sus padres, lo que permite la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio hasta que tengan 26 años. Sin embargo, esto solo funciona si los padres del estudiante tienen una póliza que cumple con los requisitos integrales de la escuela y ofrece cobertura donde se encuentra la universidad.
Antes de que Bryn Tronco dejara su hogar en Morgantown, Virginia Occidental y se matriculara en la Universidad del Sur de California, el seguro médico de Bryn Tronco era gratuito bajo un programa gubernamental llamado Programa de Seguro Médico para Niños. (Rebeca Kiger para KHN)
Hawley Montgomery-Downs estaba particularmente molesta porque la USC no solo le facturó el seguro médico de su hija Bryn, sino también una tarifa anual de atención médica de $1,050. «Sería bueno para ellos ir al centro de salud para estudiantes, pero cuando compro un seguro para ir a la atención primaria, siento que estoy pagando dos veces», dijo. (Rebeca Kiger para KHN)
De lo contrario, es posible que los padres quieran comprar entre los planes de ACA Marketplace para ver si pueden encontrar una ganga. Si sus ingresos son lo suficientemente bajos, los estudiantes a veces pueden inscribirse en Medicaid o en un plan CHIP en los estados donde asisten a la escuela. Pero incluso esta estrategia tiene sus límites. Los estudiantes deben cumplir con los requisitos de residencia del estado donde asisten a la escuela, y los padres no pueden declararlos como dependientes en las declaraciones de impuestos. La cobertura de CHIP también vence cuando el estudiante cumple 19 años.
Las escuelas que cobran una tarifa de salud a los estudiantes y requieren cobertura de seguro dicen que los fondos ayudan a cubrir los servicios en las clínicas de salud del campus que de otro modo costarían a los estudiantes cientos de dólares al año o más.
La tarifa de salud para estudiantes de USC, que cubre los servicios de salud primarios y preventivos, también ayuda a la escuela a pagar los servicios que normalmente no cubre el seguro, como: B. Vigilancia de brotes de enfermedades en el campus.
dr. Sarah Van Orman, directora de salud de USC Student Health, señaló que la tarifa de salud de los estudiantes financia proveedores de salud mental adicionales en el campus y un equipo centrado en la prevención y educación de agresiones sexuales, servicios que brindan a los estudiantes sin copagos. Ella dijo que estas adiciones son cruciales porque incluso con seguro, los estudiantes podrían enfrentar el desafío de encontrar asesores privados para brindar asistencia oportuna y, si lo hacen, los estudiantes enfrentarán costos compartidos.
«La tarifa de salud para estudiantes apoya nuestra infraestructura de salud pública en el campus», dijo Van Orman.
Debido a que los estudiantes pueden obtener atención médica primaria en el campus en el centro de salud para estudiantes, menos de ellos buscan atención pagada por el seguro, dijo, y eso ayuda a mantener más baja la prima mensual del seguro médico para estudiantes de Aetna. «Estas cosas funcionan juntas y no se duplican en absoluto», dijo Van Orman.
El seguro de salud para estudiantes de USC tiene un deducible anual de $450 y un copago de $20 por visitas al médico. También ofrece servicios integrales en todo el país, por lo que los estudiantes están cubiertos en la escuela y en el hogar, incluso si es en todo el país. Aproximadamente la mitad de los estudiantes de la USC compran un seguro para estudiantes de Aetna, según Van Orman.
Otras universidades tienen una estrategia diferente. Por ejemplo, el seguro médico obligatorio de la Universidad George Washington cubre los centros de salud del campus. A menos que reciban una exención, los estudiantes deben inscribirse en un seguro de salud para estudiantes, que cuesta $2,700 por año, a menos que puedan demostrar que tienen otro seguro que cumple con los criterios de la escuela. La prima del plan de salud permite a los estudiantes disfrutar de muchos servicios gratuitos en el centro de salud para estudiantes, incluidas visitas al médico, algunas recetas y exámenes de detección de rutina para infecciones de transmisión sexual.
Beckley dijo que las reglas de las universidades difieren en cuanto a si permiten que los estudiantes elijan planes de seguro que no sean los de la escuela.
USC permite a los estudiantes comprar una póliza de seguro alternativa a través del plan de sus padres o a través del mercado de ACA, siempre que cumpla con los requisitos de la escuela, que incluyen cobertura de salud integral en el área de Los Ángeles y cobertura sin participación. Los planes de Medicaid o CHIP fuera del estado no cumplen con los criterios de la universidad porque no tienen redes de proveedores de atención de rutina en California.
Esta fue una noticia desagradable para Montgomery Downs.
«No es algo para lo que presupuestamos», dijo sobre los costos de atención médica de la USC.
Montgomery-Downs, exprofesora asociada de la Universidad de West Virginia que ahora trabaja como editora independiente, dijo que no estaba segura de qué hacer cuando recibió la factura de salud de la USC. Había pensado que Bryn, quien cumplió 19 años la semana pasada, inicialmente estaría cubierta porque su plan CHIP cubría el tratamiento en salas de emergencia y centros de emergencia fuera del estado. Y Montgomery-Downs quería asegurarse de que su hija tuviera seguro médico en casa durante el verano y las vacaciones.
Sin estar segura de qué opciones de cobertura del mercado cumplirían con las reglas y los plazos de la escuela, se decidió por el plan USC para estudiantes de Aetna.
Una mirada a las opciones del mercado en Covered California muestra que el plan estudiantil Aetna de $2,200 USC tiene un precio competitivo. El plan PPO comparable de menor costo ofrecido por California Blue Cross, que le proporcionaría a Bryn una red nacional de proveedores, cuesta alrededor de $2,400 por año, lo que permite un subsidio del gobierno basado en los ingresos de su familia. Los PPO brindan cierta cobertura de seguro para médicos y hospitales fuera de la red.
Montgomery-Downs obtiene su cobertura del mercado y dijo que comprará un plan de mercado para Bryn para el próximo año escolar. Dijo que deseaba que hubieran estado al tanto de todos los costos de atención médica en el momento de la admisión en lugar de justo antes de que comenzaran las clases.
“Todo es una pesadilla, incluso para alguien con el privilegio del tiempo y cierta comprensión de estas burocracias: educación superior y seguro médico”, dijo Montgomery-Downs.