¿Debe obtener un seguro de vida para niños?

Todos los padres quieren proteger a sus hijos. Por lo tanto, tiene sentido que consideren obtener un seguro de vida para sus hijos. Pero puede que no sea el movimiento financiero más apropiado en esta situación. El propósito principal para comprar un seguro de vida es la necesidad de un beneficio por muerte. Por ejemplo, como medio de seguridad económica para los familiares designados como beneficiarios en caso de fallecimiento inesperado del sostén de familia.

Antes de convertirse en titular de una póliza de seguro de vida para niños, escuche lo que dos profesionales de Certified Financial Planner™ tienen que decir sobre la compra de un seguro de vida para niños, y pregúntese si realmente vale la pena o si hay otras formas de proteger a su hijo si tiene los recursos financieros que necesita. para tener éxito en el futuro.

El propósito del seguro de vida.

La razón número uno para comprar un seguro de vida es brindar protección financiera a las personas que deja atrás. Si bien los padres pueden enfrentar gastos inesperados luego de la muerte de un hijo, incluidos los gastos del funeral, hay menos preocupación sobre cómo funcionará financieramente el hogar.

«Aunque los padres y otras personas experimentan una pérdida emocional extrema en caso de pérdida de un hijo, no habrá una pérdida financiera significativa de ingresos o salarios que pueda reemplazarse», dijo Kayse Kress, especialista en CFP® de Physician Wealth Services. «Por lo general, los gastos de manutención de la familia disminuirán y es posible que puedan cubrir los pagos de gastos finales sin afectar significativamente sus ahorros».

Kress sugiere que cuando los padres están considerando cuánto seguro de vida comprar y si deben comprar un seguro de vida para un hijo dependiente, deben pensarlo en el contexto del reemplazo del salario.

Por qué algunos padres contratan un seguro de vida para sus hijos

Los padres que compran un seguro de vida para un niño, incluido un seguro de vida a término, a menudo están motivados por la idea de mantener a sus hijos en el futuro. Porque muchas aseguradoras de vida anuncian seguros de vida para jóvenes con un enfoque en la acumulación de capital. Mientras que algunos padres eligen un seguro de vida a término, otros pueden preferir un seguro de vida total o universal que brinde cobertura continua.

«La mayoría de las pólizas de seguro de vida para bebés son pólizas de seguro de vida entera que tienen un componente de valor en efectivo que se puede pedir prestado», señala Joel Ohman, experto en CFP® y fundador de InsuranceProviders.com. «Muchos nuevos padres se apresuran a comprar un seguro de vida para su bebé porque muchos de estos tipos de pólizas tienen un componente de acumulación de efectivo incorporado».

Es decir, si contratas un seguro de vida a perpetuidad para tu hijo, puedes pedir prestado contra él en el futuro. Algunos padres buscan un seguro de vida o un seguro de vida universal (ambos son pólizas de seguro de vida permanentes) como una forma de ahorrar para la universidad o protegerse contra las facturas médicas. Después de todo, siempre puede pedir prestado contra el valor en efectivo de la póliza.

Ohman dice que obtener un seguro de vida para un niño no es la mejor manera de ahorrar para la universidad. Nos recuerda que los padres que gastan dinero en primas de seguro de vida para un hijo dependiente podrían gastar el mismo dinero en su propia jubilación. «A primera vista, podría parecer que la educación universitaria del niño debería ser una prioridad, pero los padres harían bien en recordar que hay muchas otras vías para que un niño llegue a la universidad (becas, subvenciones, préstamos estudiantiles, gastos propios, etc.). ) que hay formas de tener suficiente dinero en la jubilación”.

Otra razón por la que los padres contratan un seguro de vida para sus hijos es que sus hijos seguirán teniendo un seguro de vida en el futuro sin importar lo que suceda con la salud del niño. Como dice Kress, «las personas compran un seguro de vida para sus hijos para protegerse contra una enfermedad o un diagnóstico futuro que puede hacer que el seguro sea más caro o peor, y hacer que su hijo no pueda ser asegurado».

Sin embargo, esto no siempre es una sabia decisión. Los padres preocupados de que sus hijos no puedan demostrar elegibilidad como adultos pueden encontrar que su seguro de vida para niños era innecesario después de que el niño cumplió la mayoría de edad. «Tiene que pagar primas muy altas durante muchos años, solo para descubrir que su hijo puede o no continuar con la póliza o comprar su propio seguro a un costo más bajo», explica Kress.