Seguro de invalidez a largo plazo
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La duración de sus beneficios por discapacidad depende de los detalles de su póliza. A diferencia del seguro de discapacidad a corto plazo, el seguro de discapacidad a largo plazo está diseñado para reemplazar sus ingresos durante dos años hasta que se jubile o regrese al trabajo.
Fácil navegación por artículos
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Elija un período de servicio que más le convenga -
¿Qué pasa con el período de apagón? -
Elija sabiamente su definición de discapacidad -
¿Qué empresa debo elegir?
Los planes de discapacidad a largo plazo tienen varias partes móviles, todas las cuales afectan sus pagos de beneficios. Las partes más importantes de su póliza son:
- su período de rendimiento
- tu tiempo de espera
- La definición de discapacidad en su póliza.
Elija un período de servicio que más le convenga
Sus beneficios por discapacidad a largo plazo duran tanto como dure su póliza. Tus ingresos están protegidos una vez que el período de eliminación (período de espera) haya vencido y hayan comenzado los beneficios. Así consigues dinero aunque no puedas trabajar.
El seguro de invalidez generalmente otorga beneficios por un período de tiempo fijo, p. B. dos, cinco o diez años. Sin embargo, algunas pólizas se pueden pagar hasta la jubilación. La duración del período de beneficios depende de la póliza individual y de las necesidades del titular de la póliza.
Asegurarse contra la posibilidad de una incapacidad permanente no tiene por qué ser exorbitantemente caro. De hecho, el costo del seguro de discapacidad a largo plazo es relativamente bajo para la mayoría de las personas. Esto es especialmente cierto cuando considera que tiene seguridad financiera en caso de una discapacidad inesperada.
El seguro de discapacidad a largo plazo, que brinda cobertura hasta la edad de jubilación, puede ser extremadamente beneficioso para quienes trabajan en trabajos específicos que requieren habilidades específicas.
Por ejemplo, los médicos, dentistas y enfermeras necesitan habilidades motoras finas para muchos procedimientos. Una póliza que dure hasta la edad de jubilación puede proteger sus ingresos futuros si una discapacidad les impide usar esas habilidades.
¿Qué pasa con el período de apagón?
Cuando se trata de un seguro de discapacidad, no existe una fórmula única para todos: todo depende de sus necesidades individuales. Independientemente del tipo de póliza que tenga, es importante saber que los beneficios nunca comienzan automáticamente. Siempre debe presentar un reclamo por discapacidad y luego completar el período de corte antes de que comiencen los beneficios.
A diferencia de las pólizas de discapacidad a corto plazo, los planes de discapacidad a largo plazo tienen una amplia gama de períodos de eliminación para elegir. Aunque una espera de tres a seis meses es típica para la mayoría de los reclamantes, muchas personas eligen hasta un año para reducir sus primas mensuales.
Sin embargo, tenga cuidado, si no puede permitirse el lujo de vivir de sus ahorros u otros activos durante un período de tiempo prolongado, un período de eliminación de un año podría dejarlo devastado financieramente.
Si hay espacio en su presupuesto, considere un plan de discapacidad a corto plazo que lo cubra por lo menos durante el período límite de su plan LTD. De esa manera, no tendrá una interrupción de ingresos cuando finalicen sus beneficios a corto plazo y comiencen sus beneficios a largo plazo.
Sin embargo, para las personas que son propietarios únicos o autónomos, el seguro de discapacidad a corto plazo puede ser costoso, por lo que muchos en este grupo simplemente lo renuncian.
Elija sabiamente su definición de discapacidad
Elegir su definición de discapacidad puede tener un gran impacto en cómo se pagan los beneficios de su póliza, por lo que es imperativo que su profesional de seguros le explique las diferencias.
Trabajo propio versus cualquier trabajo
Para tener derecho a los beneficios por incapacidad permanente, la mayoría de las pólizas de seguro requieren que usted no pueda realizar su ocupación normal (propia). Para evaluar su reclamo, la compañía de seguros primero debe determinar cuál es su trabajo y cómo se realiza para evaluar su capacidad para realizarlo.
Hay muchos trabajos que requieren un alto nivel de condición física. Incluso los impedimentos físicos leves pueden impedir que alguien complete las tareas requeridas. Sin embargo, las compañías de seguros a menudo cometen el error de suponer que un trabajo es menos exigente físicamente de lo que realmente es y, por lo tanto, piensan que la persona es capaz.
Por otro lado, es posible que haya trabajado en un entorno de oficina y realizado tareas complejas antes. Sin embargo, las deficiencias cognitivas leves pueden dificultar la continuación de este tipo de tareas.
La compañía de seguros solo puede considerar las demandas físicas de su trabajo y no las demandas cognitivas y concluir que usted es capaz de realizar un trabajo sedentario simplemente porque es físicamente capaz de hacerlo.
Por lo tanto, debe asegurarse de que su aseguradora de discapacidad a largo plazo defina adecuadamente todos los aspectos de su profesión para evitar una denegación errónea de beneficios. Por ejemplo, un cirujano torácico generalmente gana altos ingresos debido a su conjunto de habilidades único y, por lo tanto, no debería perder ningún beneficio ya que el cirujano puede enseñar cirugía en lugar de practicar cirugía.
Cualquier profesión
Según la definición de discapacidad de cualquier ocupación, la compañía de seguros evalúa su capacidad para mantener un trabajo en función de su educación, capacitación o experiencia. Por ejemplo, aunque sea médico, es posible que no pueda continuar practicando la medicina, pero puede enseñar en su lugar. Esto se debe a que cualquier habilidad que tenga puede transferirse a otro trabajo.
Incluso si está calificado para un puesto en particular, la compañía de seguros no tiene que demostrar que usted es realmente capaz de obtener ese puesto. Todo lo que tiene que hacer es mostrar que generalmente hay trabajos en su área geográfica para los que podría ser elegible. Manténgase alejado de las políticas de discapacidad.
¿Qué compañías ofrecen el mejor seguro de invalidez?
Si bien existen muchas empresas LTD, como en cualquier industria, algunas empresas se desempeñan mejor que otras. Como especialistas en seguros de invalidez, el equipo de LifeInsure.com se ha familiarizado con las buenas empresas y las grandes empresas.
A lo largo de los años, nuestro equipo ha identificado qué compañías de seguros son competitivas, están enfocadas en el cliente y pagarán las reclamaciones de acuerdo con la póliza de seguro solicitada por el agente y el titular de la póliza.
Nos complace compartir esta información con usted y encontrar una solución de seguro de discapacidad a largo plazo que sea adecuada para usted y sus circunstancias.
Contáctenos convenientemente al 866-868-0099.
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¿Cuánto dura el seguro de invalidez? apareció por primera vez en Lifeinsure.com.