Es un nuevo año, lo que significa que es hora de empezar a pensar en resoluciones financieras para el nuevo año.
Es posible que algunos de nosotros hayamos alcanzado nuestras metas financieras para 2022 con el tiempo restante. Otros de nosotros, bueno, digamos que estamos considerando hacer exactamente la misma resolución de Año Nuevo para 2023.
Es posible que 2022 haya tenido sus altibajos financieros (los comestibles subieron, las acciones cayeron) y parte de esa incertidumbre puede haber dificultado el cumplimiento de ciertos tipos de resoluciones financieras. Sin embargo, es posible establecer metas financieras y seguir trabajando para lograrlas sin importar lo que traiga el próximo año.
«Como dice el refrán, si alcanzas las estrellas y solo llegas a la luna, todavía has recorrido un largo camino», explica Matt Schulz, analista jefe de crédito de LendingTree.
Si desea saber cómo encontrar una solución financiera que realmente pueda mantener, ha venido al lugar correcto. Le preguntamos a tres expertos financieros qué tipo de objetivos realistas debe establecer, cómo distinguir una buena resolución financiera de una mala y qué hacer cuando la vida se interpone en el camino de su plan financiero.
¿Qué hace una buena solución financiera?
«Una buena solución financiera está bien definida y dividida en pasos fáciles de entender», dice Steffa Mantilla, instructora certificada en educación financiera (CFEI) y fundadora de Money Tamer. «Si no desglosa su meta financiera en pasos de cómo llegar allí, probablemente no trabajará hacia la meta o se sentirá perdido tratando de llegar allí».
Mantilla sugiere usar el método de objetivos SMART para crear soluciones financieras que sean específicas, medibles, procesables, realistas y basadas en el tiempo. Por ejemplo, si desea ahorrar más dinero en 2023, puede convertir esa resolución en una meta SMART como esta:
- Específicamente, convierta «Quiero ahorrar más dinero» en «Quiero ahorrar $500 cada mes».
- Medible: Realice un seguimiento de la cantidad de dinero que deposita en su cuenta de ahorros cada mes.
- Procesable: cree un sistema que le ahorrará $ 500 cada mes, p. B. configurando un sistema de transferencia automatizado que retira $115 de su cuenta corriente todos los viernes.
- Siendo realistas, si no puede ahorrar $500 cada mes sin cambiar drásticamente su estilo de vida actual, es posible que desee reducir su meta de ahorro financiero a largo plazo. (Recortar una suscripción o dos es un cambio importante en el estilo de vida; reducir su presupuesto de entretenimiento a $0 no lo es).
- Basado en el tiempo: intente agregar otros $ 500 a su cuenta de ahorros cada 30 días, incluso si necesita retirar de sus ahorros más adelante en el año para cubrir un gasto de emergencia.
Si el método de objetivos SMART le resulta abrumador o demasiado complicado, no se preocupe. No todos nuestros expertos están de acuerdo con este tipo de planificación financiera.
«En realidad, estoy convencido de que en muchos casos tienes que intervenir y luego averiguarlo», dice Schulz. «Muchas personas pueden no estar de acuerdo, pero creo que demasiada planificación y análisis al principio a menudo impide que las personas incluso comiencen».
Schulz propone un enfoque más holístico de los acuerdos financieros. Si desea ahorrar más dinero en 2023, no necesita establecer una meta de ahorro mensual que quizás no siempre alcance. Todo lo que realmente necesita hacer es adquirir el hábito de poner dinero extra en su cuenta de ahorros, ya sean $10 o $100. «Una vez que adquieres ese hábito, puedes descubrir lo que necesitas hacer a largo plazo».
A Jim Wang, fundador de WalletHacks, no le gusta el concepto de las resoluciones de Año Nuevo, incluidas las resoluciones financieras. «Siento que una resolución de Año Nuevo puede ejercer demasiada presión y peso sobre la meta», nos dijo.
Según la experiencia de Wang, muchas personas toman resoluciones que son demasiado modestas o demasiado ambiciosas. «Puede ser reacio a establecer una resolución agresiva por miedo al fracaso», explica Wang, «o puede establecer uno tan agresivo que falla rápidamente».
Wang sugiere preguntarse cómo quiere que cambie su vida en 2023 y planificar sus finanzas en consecuencia.
“¿Qué espera lograr este año que mejorará su vida? ¿Te gustaría jubilarte antes? ¿Quieres ir de vacaciones? Deje que sus deseos y necesidades dicten qué resoluciones establecer”.
¿Qué resoluciones financieras debe tomar?
Cuando se trata de tomar sus resoluciones financieras para 2023, nuestros expertos saben exactamente por dónde empezar. «Si no tiene un fondo de emergencia o es demasiado pequeño, ahí es donde debe comenzar», dice Schulz.
Un fondo de emergencia lo ayudará sin importar lo que suceda en 2023: inflación, recesión o una emergencia financiera inesperada. Ahorrar un fondo de emergencia también puede ayudarlo a evitar asumir nuevas deudas, especialmente las deudas de tarjetas de crédito con intereses altos que pueden ser difíciles de pagar.
«Las dos mejores cosas que puede hacer con sus finanzas personales son un fondo de emergencia de al menos tres meses de gastos y pagar su deuda», explica Mantilla. «Una vez que esté libre de deudas y tenga un fondo de emergencia, puede tomar decisiones para aumentar su patrimonio neto, como: B. Invierta o investigue propiedades de alquiler, pero no puede avanzar hacia otras metas financieras si está construyendo sobre una base inestable”.
Al comprometerse a ahorrar más dinero o pagar su deuda, puede tomar medidas positivas hoy que pueden ayudarlo a lograr sus objetivos a largo o corto plazo, sin importar cuánto tiempo tome. «Quizás no sea posible estar libre de deudas este año», explica Wang, «pero al ponerlo en papel, muestra su compromiso con ese resultado».
Decisiones financieras a considerar para 2023
Además de ahorrar más dinero y saldar su deuda, hay algunos objetivos financieros específicos que debe considerar para 2023.
Comience a ajustar su presupuesto para tener en cuenta los precios más altos de los alimentos y otros costos que genera la inflación. «Si aumenta su presupuesto para artículos que cree que subirán de precio, desahogue cuando suban los precios», dice Wang. «Y si no, tienes ahorros adicionales».
Luego prepare sus finanzas para una posible recesión. Por ejemplo, si tiene miedo de perder su trabajo, actualice su currículum o tome un trabajo de medio tiempo.
Si le preocupa el aumento de los precios, aprenda a cocinar comidas económicas en casa o enséñeles a sus hijos algunas habilidades básicas de cocina. Establezca las expectativas de su familia con anticipación para que sepan que están listos para unas vacaciones económicas, un corte de cabello en casa y otras maniobras para ahorrar dinero.
Finalmente, haga una resolución para priorizar su salud y bienestar en 2023. Puede que esto no suene como una resolución financiera, pero recuerde que el estrés puede conducir a compras impulsivas, indulgencias innecesarias y otros errores que arruinan el presupuesto.
Cuanto más consciente seas capaz de permanecer, incluso en otro año incierto, más dinero podrás ahorrar.
¿Cómo se pueden tomar resoluciones financieras en tiempos de incertidumbre?
Los últimos años nos han demostrado que cualquier cosa puede pasar, lo que significa que debe estar preparado para que la vida se interponga en su plan financiero. Sin embargo, esto no significa que debas dejar de lograr tus objetivos.
«Me resulta útil tener algo por lo que trabajar», dice Wang, «incluso si ese objetivo está a meses o incluso años de distancia».
Una de las mejores metas financieras para trabajar es una cuenta de ahorros bien surtida. “La pandemia nos ha demostrado claramente cuán importantes son estos ahorros”, dice Schulz. «Simplemente no tenemos idea de lo que nos depara el futuro a todos, por lo que lo único que podemos hacer es prepararnos lo mejor que podamos para proteger a nuestra familia en tiempos difíciles».
Hay muchas maneras de proteger a su familia y prepararlos para un futuro financiero sólido, incluida la apertura de un plan 529 para sus hijos, la creación de un fideicomiso en vida revocable y la obtención de un seguro de vida a término asequible.
Mantilla tiene una opción más para agregar a su lista, aunque podría requerir algunos cambios importantes en su vida para lograrlo.
«Si vives en un hogar con dos ingresos, una de las mejores cosas que puedes hacer financieramente es reestructurar tu vida para que tu familia pueda sobrevivir con un solo ingreso», explica Mantilla. «Si una persona pierde su trabajo inesperadamente, aún tiene un segundo ingreso para vivir y ahorros para usar hasta que esa persona encuentre un trabajo nuevamente».
Mantilla advierte que vivir con un solo ingreso puede no funcionar para todos los hogares. “Vivir de un ingreso no es exactamente fácil y puede implicar algunas decisiones difíciles, como adónde ir. Como mudarse a un área con un costo de vida más bajo y cambiar sus autos”, dice ella. «Sin embargo, a la larga, se sentirá mucho menos estresado sabiendo que usted y su familia tienen seguridad financiera y pueden sobrellevar la mayor parte de lo que se les presente».
Lo más importante que debes saber sobre las resoluciones financieras
Independientemente del tipo de resoluciones financieras que haga en 2023 (objetivos INTELIGENTES, objetivos holísticos o metas que requieran cambios importantes en la vida), tome resoluciones en las que realmente quiera trabajar y que lo prepararán para el éxito financiero. Por ejemplo, si no está tan interesado en comprar una casa, no estará motivado para ahorrar para el pago inicial. Por otro lado, es posible que esté motivado para ahorrar dinero con la esperanza de poder iniciar una pequeña empresa o jubilarse antes de tiempo.
Una vez que haya elegido una meta que funcione para usted, siga trabajando hacia su meta sin importar qué. Si solo puede ahorrar $50 al mes en lugar de $500, está bien. Si tiene que cancelar sus préstamos estudiantiles después de una pérdida inesperada del trabajo, está bien. A medida que mejore su situación financiera, comience a ahorrar más dinero, invierta más dinero para pagar sus deudas, invierta más dinero en su cuenta de jubilación o reserve efectivo para las vacaciones de sus sueños.
«Incluso si establece una meta elegante y trabaja duro para alcanzarla, es posible que haya alcanzado el 50 por ciento de ella para fin de año», dice Mantilla. «Tal vez incluso más. Eso sigue siendo mucho mejor que la mayoría de la gente. Ahora estás más cerca de tu objetivo final de lo que hubieras estado si no te lo hubieras fijado desde el principio”.