Para la mayoría de las personas, el Año Nuevo es una oportunidad para comenzar de nuevo y para formar nuevos hábitos. Si su billetera necesita un cambio de imagen, puede considerar hacer algunas resoluciones de dinero.
Pero antes de comenzar a crear su lista de objetivos, aquí hay siete preguntas importantes que debe hacerse.
1. ¿Cuál es el principal objetivo financiero que quiero lograr en 2023?
Cuando se trata de hacer propósitos de Año Nuevo, es mejor que tenga uno o dos objetivos realistas. Puede ser desalentador crear una lista larga y ambiciosa solo para tener algunos objetivos cruzados, o peor aún, ninguno de ellos, para el final del año.
«Intente dividir algunos proyectos en pasos y reducirlos con el tiempo», dice Brian Boyd, socio gerente y profesional de CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™ en Boyd Wealth Management en Sacramento, California. Esto puede incluir objetivos financieros a corto plazo (como reducir los préstamos). tarjeta de crédito o mejorar su educación financiera) o metas financieras a largo plazo, como la planificación patrimonial o ahorrar dinero para su jubilación.
2. ¿Qué es lo que más valoro?
Si está buscando revisar su presupuesto, podría ser el momento de comenzar a pensar en lo que es importante. «La mayoría de nosotros tenemos que priorizar cómo gastamos el dinero», dijo Betty Wang, experta en CFP®, fundadora y presidenta de BW Financial Planning en Denver.
Comience a hacer una lista de todo en lo que gasta dinero revisando sus estados de cuenta bancarios y de tarjetas de crédito. Algunas ediciones, como B. Los pagos de préstamos estudiantiles o pagos de hipoteca no se pueden eliminar de su presupuesto. Pero puede decidir que los pedidos semanales de Postmates™ no son esenciales. Al clasificar cada gasto, puede ser más fácil establecer sus metas financieras y ver dónde puede hacer cambios con el tiempo.
3. ¿Puedo ahorrar más?
Si no está seguro de cuánto está ahorrando, podría ser el momento de analizar más de cerca qué porcentaje de sus ingresos está reservando para el futuro. No existe una regla general única sobre cuánto debe ahorrar. Pero si puede permitirse el lujo de ahorrar más, los expertos están de acuerdo en que debe intentarlo.
Daniel R. Hill, experto en CFP® y presidente de DR Hill Wealth Strategies en Richmond, Virginia, dice que incluso ahorrar $20 a la semana podría marcar una gran diferencia. Si deposita esa cantidad en una cuenta de ahorros todas las semanas durante un año, tendrá más de $1,000, lo que podría ser un excelente comienzo para su fondo de emergencia.
4. ¿Cómo protejo financieramente a mis seres queridos?
El comienzo del nuevo año es un buen momento para considerar si sus seres queridos están financieramente seguros. Cuando sucede lo impensable y su familia enfrenta un futuro sin usted, el seguro de vida es su red de seguridad financiera.
El seguro de vida a término es un tipo de cobertura simple y asequible que es por un período de tiempo específico: 10, 15, 20 o 30 años. Usted paga por la cobertura durante los años que más la necesita, hasta que sus hijos crezcan o su hipoteca esté pagada.
La mejor manera de averiguar cuánta cobertura de seguro de vida necesita y a cuánto tiene derecho es usar una calculadora de seguros de vida en línea. En minutos, puede ayudarlo a determinar sus necesidades y las de su familia y brindarle una cotización personalizada para la cobertura de seguro de vida a término.
5. ¿Cómo puedo ganar más dinero?
Si bien muchos de los principales gurús del dinero se enfocan en la frugalidad, usted puede marcar una mayor diferencia al aumentar sus ingresos, dice Scott Newhouse, especialista en CFP® de Forthright Finances en Thousand Oaks, California. Hay muchas maneras de aumentar sus ingresos, habilidades y educación, lo que puede conducir a una compensación más alta.
Si bien obtener otro título o certificación puede tomar tiempo, hay muchas oportunidades para ganar dinero adicional mientras tanto. «Tener un ajetreo secundario o un ajetreo secundario podría aumentar sus ingresos a corto plazo», agrega Newhouse.
6. ¿Cómo puedo mejorar mi puntaje de crédito?
Si aún no ha revisado su crédito o sus informes, conviértalo en un hábito en 2023. Puede acceder a sus informes crediticios de las tres agencias de informes crediticios: Experian, Equifax y TransUnion, una vez al año de forma gratuita a través de AnnualCreditReport.com.
Puede obtener su puntaje de crédito FICO, el puntaje más utilizado por los prestamistas, en myFICO.com por una tarifa, o el emisor de su tarjeta de crédito puede proporcionarlo de forma gratuita. También puede obtener versiones gratuitas de su puntaje de crédito de sitios como Credit Karma y Credit Sesame.
Si sus puntajes de crédito no son perfectos, debe hacer un plan para mejorarlos. Esta es la razón: puntajes crediticios más altos podrían desbloquear tasas hipotecarias más bajas o acceso a tarjetas de crédito premium, dice Greg Mahnken, analista de la industria crediticia en Credit Card Insider.
Mahnkken recomienda concentrarse en realizar los pagos a tiempo, lo que representa el 35 % de su puntaje crediticio. La utilización total de su crédito, o el saldo de su tarjeta de crédito frente a su límite, es el segundo factor más importante con un 30 %.
7. ¿Mi estrategia de inversión se ajusta a mis objetivos?
Para la mayoría de las personas, elegir una combinación de inversiones y una estrategia de inversión que se adapte a sus necesidades puede resultar intimidante. Puede tener tanto miedo de tomar la decisión equivocada que evita invertir por completo el dinero que tanto le costó ganar.
El primer paso es averiguar su tolerancia al riesgo. Si los cambios en los mercados bursátiles lo mantienen despierto por la noche, es posible que sea conservador y desee ceñirse a inversiones menos riesgosas. Sin embargo, si prefiere arriesgarse por un mayor rendimiento potencial, puede preferir un enfoque más agresivo.
A continuación, debe considerar por qué está invirtiendo. Si necesita el dinero para un pago inicial en cinco años, su horizonte de inversión es a corto plazo. O si desea invertir en la jubilación en 30 años, su cronograma es a largo plazo.
Una vez que haya respondido estas dos preguntas, puede ser más fácil elegir inversiones que cumplan con sus objetivos. Si aún no está seguro, puede consultar a un asesor financiero.
Hágase estas preguntas para empezar a pensar en sus finanzas para 2023
Después de las vacaciones, es hora de empezar a pensar en tus propósitos de Año Nuevo. Ya sea que esté tratando de ganar más, ahorrar más o pagar una deuda, el proceso comienza con la autorreflexión. «Puede ser aterrador, incómodo y francamente deprimente, pero cuanto antes enfrente los hechos, más rápido podrá poner en marcha un plan y seguir adelante», dice Wang.